Um IRA auto-dirigido permite que você escolha os investimentos que deseja para sua aposentadoria, incluindo fundos mútuos, ações individuais e fundos negociados em bolsa, bem como investimentos menos usuais como imóveis e ouro ou prata. Um IRA auto-dirigido coloca você no comando de todas as decisões de investimento. Depois de abrir esse IRA, você pode começar a aproveitar os benefícios fiscais que acompanham o plano. Se você escolher um IRA auto-dirigido tradicional, você pode desfrutar de uma isenção fiscal antecipada. Se você optar por um IRA de Roth, você desiste da redução de impostos antecipada para a promessa de retiradas isentas de impostos assim que se aposentar.
Entre em contato com a empresa de fundo mútuo ou corretora onde você possui suas outras contas. Peça para falar com um especialista em aposentadoria. Se você ainda não tem uma empresa de fundo mútuo ou corretora que usa, pode começar um novo relacionamento com um ou falar com seu banco ou seguradora sobre esse tipo de investimento.
Diga ao representante que você deseja abrir um IRA auto-dirigido. O especialista em aposentadoria ajudará você a encontrar a documentação necessária para abrir a conta. Em alguns casos, o aplicativo e a documentação necessária para abrir a conta estarão disponíveis on-line. Em outros casos, você terá que aguardar o envio do aplicativo pelo correio.
Complete o requerimento para o IRA auto-dirigido, incluindo o seu nome, endereço, número de telefone e número da Segurança Social. Configure uma transferência mensal automática da sua conta bancária para o IRA auto-dirigido, se desejar. Apenas certifique-se de não exceder a contribuição anual permitida, ou você pode dever impostos sobre as contribuições em excesso. Para o 2010, você pode contribuir com até $ 5,000 para um IRA auto-dirigido, além de um extra de $ 1,000 em contribuições catch-up se você tiver 50 ou mais.
Faça uma cópia do formulário de inscrição do IRA e envie-o para o endereço listado no formulário. Não se esqueça de incluir o seu pagamento ou as informações da sua conta bancária no formulário.
Aviso
- Embora haja uma grande variedade de investimentos que você pode fazer com um IRA auto-dirigido, existem alguns investimentos que estão fora dos limites, como seguro de vida ou colecionáveis, e algumas restrições sobre os tipos de investimentos imobiliários que você pode fazer. Familiarize-se bem com o que é permitido nesses planos.
