Uma pontuação de crédito sub-par pode levar a uma maior taxa de juros hipotecários.
Obtendo a melhor taxa de juros em sua hipoteca pode poupar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo, e certamente você tem coisas melhores para gastar dinheiro do que pagar seus juros bancários. Saber antecipadamente o que os credores procuram e o que pode atrapalhar suas chances de obter a menor taxa pode ajudá-lo a se preparar para uma futura solicitação de hipoteca.
Pontuação de crédito ruim
Sua pontuação de crédito, em apenas três dígitos, resume seu risco de inadimplência para o credor. Se você tem uma baixa pontuação de crédito, isso faz com que o credor seja um tomador de risco mais arriscado. Para compensar o maior risco de emprestar dinheiro, o banco cobra uma taxa de juros mais alta. De acordo com a Fair Isaac Corp., que criou o algoritmo de pontuação de crédito mais utilizado, você precisa de uma pontuação 760 ou superior para se qualificar para as taxas de juros mais baixas.
Alta relação dívida-renda
É claro que, mesmo com uma pontuação de crédito 850 perfeita, você não obterá a melhor hipoteca se o pagamento da hipoteca ocupar 80 por cento de sua renda. Os credores geralmente analisam dois índices de dívida para renda ao avaliar os pedidos de hipoteca. A taxa de front-end mede quanto de sua renda mensal bruta suas despesas de hipoteca ocupam. A maioria dos credores quer que esse índice caia abaixo de 28 por cento. A relação de back-end, que mede o quanto todos os pagamentos da dívida representam como uma porcentagem da sua renda mensal, não deve exceder 36 por cento. Quanto mais baixos seus rácios, melhor será a taxa de juros que você receberá em sua hipoteca.
Tamanho do pagamento inicial
Se você fizer o default em sua hipoteca, o banco pode recuperar pelo menos parte do que você deve ao encerrar sua casa e retirar proventos da venda de hipoteca. No entanto, se você deve mais do que vale a sua casa, o banco não será totalmente compensado. Quanto maior o pagamento, menor o risco do banco de não receber o dinheiro de volta. Então, se você puder pagar um grande adiantamento - 20 por cento ou mais é o melhor - você obterá melhores condições de hipoteca. Não apenas isso, mas um adiantamento maior significa tomar menos dinheiro emprestado, de modo que seus índices dívida / renda também caem.
Hipoteca Jumbo
Quando você precisa de uma hipoteca maior do que os limites do empréstimo em conformidade, o banco não pode vender a hipoteca ao governo ou a outros investidores com a mesma facilidade. Além disso, porque o empréstimo é maior, é mais arriscado para o credor. Portanto, os credores cobram taxas de juros mais elevadas em hipotecas jumbo do que em hipotecas conformes. A partir do 2013, o limite geral de hipotecas conformes é $ 417,000. No entanto, em certas áreas com preços altos, incluindo todo o Havaí e o Alasca, o valor máximo de uma hipoteca em conformidade pode chegar a US $ 721,050.
