Apenas tomar uma distribuição do seu plano 403 (b) custará em seus impostos.
Anuidade protegida por impostos 403 (b) os planos permitem que os funcionários de faculdades, igrejas e outras organizações isentas de impostos colocam dinheiro em uma conta de aposentadoria e adiam os impostos sobre o dinheiro até que as distribuições sejam feitas. Uma vez que você tenha deixado o seu emprego, você pode tirar dinheiro, mas se você não tiver 59 1/2, você deve não apenas impostos, mas uma penalidade de 10% de retirada antecipada em suas distribuições. Em vez disso, considere transferir o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual (IRA)
Manter o crescimento protegido por impostos
Ambos os planos 403 (b) e IRAs oferecem crescimento protegido por impostos para o dinheiro na conta. Suponha que você não queira deixar o dinheiro em seu plano 403 (b) depois de deixar o emprego, mas planeja continuar poupando esse dinheiro para a aposentadoria. Ao transferi-lo para um IRA, quaisquer ganhos adicionais em seus investimentos continuam a crescer isentos de impostos. Se você não colocasse o dinheiro em uma conta qualificada, você teria que pagar impostos sobre os ganhos a cada ano.
Evite os impostos de retirada
Quando você transfere o dinheiro de um plano 403 (b) para um IRA tradicional, você também adiar ter que pagar qualquer imposto de renda até que você tome distribuições. Você não vai evitar os impostos, se você rolar o dinheiro para um Roth IRA, porque Roths são contas de aposentadoria após impostos. No entanto, você receberá todo o dinheiro livre de impostos quando fizer distribuições qualificadas. Com a rolagem para um IRA tradicional ou Roth, você evita a penalidade de saque antecipado que enfrentaria se simplesmente fizesse uma distribuição de seu plano 403.
Opções de investimento
As IRAs oferecem mais opções de investimento do que Planos 403 (b). Com um plano 403 (b), você está limitado a investir em anuidades e fundos mútuos. Com um IRA, você pode escolher uma anuidade ou fundo mútuo, se quiser, mas você também pode escolher outros investimentos, como ações individuais e títulos ou fundos de investimento imobiliário. Os únicos investimentos proibidos para IRAs são colecionáveis - pense em cartões de beisebol ou arte - e investimentos usados para benefício pessoal. Por exemplo, embora você possa investir em imóveis, não pode usar seu IRA para comprar uma casa de férias para sua família.
Exceções antecipadas de suspensão de retirada
IRAs oferecem exceções adicionais de retirada antecipada que não estão disponíveis em retiradas antecipadas de um plano 403 (b). Estes incluem exceções para despesas de ensino superior e até US $ 10.000 para sua primeira casa, e você pode começar a usar as exceções imediatamente após o rollover. Suponha que você deixe o seu emprego para voltar à pós-graduação. se você fizer uma retirada antecipada do seu plano 403 (b) para pagar as mensalidades da pós-escola, você deve a penalidade de 10% de retirada antecipada além dos impostos de renda. Se você transferir o dinheiro para um IRA primeiro, você não pagará a penalidade.
