Entender suas opções de investimento é um passo importante no desenvolvimento de um plano financeiro bem-sucedido
Entender as opções de investimento financeiro pode ser complicado. Muitos tipos de contas financeiras e ainda mais tipos de produtos de investimento surgiram ao longo dos anos. Algumas opções de investimento oferecem vantagens fiscais, mas essas vantagens vêm à custa de regulamentações adicionais. Com algum conhecimento de fundo, você encontrará que compreender o funcionamento básico de contas 401k e fundos mútuos é relativamente fácil
401k Noções básicas
Um plano de 401k é um tipo de plano de poupança de aposentadoria oferecido pelas empresas para seus funcionários. Como funcionário, você pode contribuir para um 401k adiando parte do seu salário para o 401k. Essas contribuições são feitas com dólares antes dos impostos, o que reduz o imposto de renda e reduz a renda bruta para fins de cálculo da elegibilidade para outras deduções e créditos fiscais. O dinheiro dentro de um 401k cresce imposto diferido, o que significa que você não tem que pagar impostos a cada ano sobre os juros auferidos ou sobre quaisquer ganhos de investimento
Fundamentos do Fundo Mútuo
Um fundo mútuo é um tipo de produto de investimento. Os investidores em um fundo mútuo juntam seu dinheiro. Esses fundos são usados para investir em títulos individuais, como ações e títulos. Um fundo mútuo gerenciado ativamente investe como dirigido por um gerente financeiro profissional. Um fundo mútuo gerenciado passivamente investe de uma maneira que tenta replicar o desempenho de um índice ou outro benchmark. Os lucros e perdas do fundo mútuo são repassados aos investidores individuais do fundo
401k Opções de investimento
Muitos tipos de investimentos são permitidos dentro de um plano de 401k. Planos 401k auto-direcionados permitem que você escolha seus próprios investimentos. Planos tradicionais de 401k oferecem um menu de opções de investimento selecionadas pela empresa à medida que administra o plano. A maioria dos planos 401k oferecem uma seleção de investimentos em fundos mútuos. Como funcionário, você pode escolher como suas contribuições são alocadas entre os vários fundos mútuos oferecidos
Fundos mútuos dentro de planos 401k
A maioria dos fundos mútuos oferece versões diferentes. Essas diferentes versões são conhecidas como classes de compartilhamento e geralmente são representadas por uma letra. Por exemplo, um fundo mútuo pode ser oferecido como ações, ações B e ações C. Além disso, muitos fundos mútuos têm classes de ações especiais para uso em planos de 401k. Essas classes de ações podem ter despesas gerais maiores ou menores do que as classes de ações de varejo mais comuns. Como resultado, o desempenho de um fundo mútuo dentro de um plano de 401k pode não corresponder ao desempenho das ações não-401k do mesmo fundo mútuo.
