Rolando uma anuidade para um corretor diferente, por vezes, melhora o seu retorno.
Anuidades de aposentadoria são planos de poupança com impostos diferidos. Eles representam um contrato entre você e o emissor, geralmente uma companhia de seguros. Você pode transferir ou passar de uma anuidade na fase de acumulação para outra com um corretor diferente sem consequências fiscais, através de uma troca 1035. No entanto, você deve ter cuidado com as taxas de entrega e períodos de tempo.
Tipos de anuidades
Anuidades de aposentadoria são normalmente fixas ou variáveis. Anuidades fixas são normalmente investidas em títulos do governo e títulos corporativos de alto grau e oferecem uma taxa de retorno garantida. As anuidades variáveis permitem que você invista em um portfólio, com opções que variam de muito conservadoras a muito agressivas. Anuidades estão em uma fase de acumulação quando eles ainda estão ganhando valor, antes de começar a receber um pagamento, de acordo com a Anuidade FYI.
Quando considerar um deslocamento
Você pode considerar uma substituição por causa de insatisfação com seu corretor, atrativos monetários ou acesso a taxas de investimento adicionais ou mais lucrativas. Se a insatisfação com o seu corretor faz com que você mude para uma empresa diferente, você provavelmente terá que trocar a anuidade por uma oferecida pelo corretor atual. Os pagamentos de bónus são oferecidos para atrair você para a transferência, diz a Securities and Exchange Commission. Por exemplo, uma empresa pode oferecer um crédito de bônus 4 por cento em sua anuidade que tenha um valor em dinheiro de $ 20,000, o que significa que sua anuidade valeria $ 20,800 após a transferência. Outros incentivos podem incluir uma taxa de retorno mais alta garantida em sua anuidade fixa ou opções de investimento mais amplas para sua anuidade variável
Use cuidado
Porque anuidades são contratos, muitas vezes vêm com penalidades para acabar com eles, especialmente se você fizer isso logo após adquiri-los. Cobranças de resgate, que se aplicam se você retirar seu dinheiro dentro de um certo tempo, também se aplicam se você transferir de uma empresa para outra, de acordo com a SEC. As anuidades que oferecem bônus para transferência muitas vezes vêm com longos prazos de entrega e altas taxas de entrega. Pesar os benefícios de uma transferência com os custos potenciais, recomenda a SEC.
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Se você decidiu transferir sua anuidade de aposentadoria e encontrou uma nova empresa para ela, faça um rollover direto para evitar consequências fiscais. Uma "troca 1035" refere-se ao código tributário dos EUA que permite a transferência de valor de um contrato de anuidade para outro. Desde que o novo produto atenda às diretrizes do IRS e seja relativamente semelhante ao existente, você é livre para movimentar seu dinheiro, diz Zack. Um rollover indireto ocorre se a empresa de anuidade antiga envia o cheque para você em vez de para a nova empresa. Se isso acontecer, você terá 60 dias para encaminhar o dinheiro para o novo provedor. Se você não fizer isso, você pagará impostos como se fosse uma distribuição.
