Se você tem home equity, sua casa tem potencial para um segundo empréstimo.
Roubar uma casa roubando uma casa com preço abaixo do valor do mercado imobiliário dá a você um patrimônio embutido. Este patrimônio oferece uma chance de solicitar um empréstimo à habitação secundária. Os segundos iniciais, às vezes chamados de ações júnior de confiança, dão a você a capacidade de transformar seu patrimônio em dinheiro líquido. O único problema é que você deve ter o crédito para se qualificar para o segundo empréstimo - e a renda para fazer os pagamentos do empréstimo.
Empréstimos hipotecários e Trusts
Um ato de confiança significa que o credor faz um empréstimo para sua nova casa e detém o direito de sua casa em troca de fazer o empréstimo. Nem todos os estados usam o ato de confiança; alguns estados usam outros instrumentos financeiros hipotecários. Embora a terminologia seja diferente, um ato de confiança tem o mesmo impacto que a assinatura de um empréstimo hipotecário em outros estados. Os termos para as ações de confiança juniores normalmente incluem uma taxa de juros mais alta do que a obtida na primeira hipoteca. Isso é para pagar o credor por assumir um risco adicional - se você não pagar seus empréstimos, o detentor de título júnior terá que entrar na fila atrás do primeiro credor hipotecário antes de poder receber qualquer coisa.
Arquivamento e Gravação
Sua ação de confiança, primária e secundária, é arquivada e registrada para oficializar o documento, embora a lei não exija ação alguma. Seu credor exige o depósito para proteger seu interesse em sua casa. O arquivamento e a gravação permitem que o credor reivindique direitos sobre o patrimônio da sua casa, caso você se afaste da casa ou deixe de pagar o empréstimo. A data de arquivamento e gravação permite que o seu primeiro credor hipotecário reivindique a posição de cobrança primária antes de quaisquer outros empréstimos ou garantias de contrato, incluindo escrituras de segunda ou júnior que são arquivadas após o seu primeiro empréstimo hipotecário.
Empréstimos Primários e Secundários
O primeiro ou principal contrato de hipoteca normalmente inclui uma cláusula de subordinação, permitindo que você saiba, em termos legais, que qualquer outro empréstimo tomado em sua casa é secundário ao seu primeiro empréstimo. Isso significa que o credor principal tem o direito de fazer a primeira reclamação para qualquer produto se a sua casa for vendida ou o credor for encerrado em sua casa. Os juros que você paga por empréstimos primários e secundários se qualificam para deduções sob as leis fiscais federais e estaduais, desde que o credor faça o empréstimo em sua casa e não em uma propriedade alugada que você possui.
Segundas vantagens
As vantagens de um ato júnior de confiança incluem dinheiro extra do patrimônio da sua casa. Se você puder administrar seus primeiros pagamentos de empréstimos imobiliários com sua renda e investimentos atuais, um segundo empréstimo poderá lhe dar a chance de adicionar uma garagem ou quarto à sua casa. Alguns proprietários usam segundos para atualizar uma cozinha ou banheiros para adicionar patrimônio à casa. O credor não faz restrições sobre o dinheiro e algumas pessoas usam as segundas hipotecas para pagar a faculdade ou um carro novo, quando as taxas de juros para essas compras são maiores do que para um segundo empréstimo. Uma vez que os códigos fiscais federais permitem a dedução dos juros pagos em empréstimos imobiliários, descontar um segundo em sua casa pode proporcionar uma economia adicional em comparação com outros produtos de empréstimo.
