401 (a) planos constroem poupança para aposentadoria isenta de impostos.
Um novo emprego ou uma promoção no setor público ou sem fins lucrativos pode apresentar a você um novo benefício de poupança: o 401 (a). Os empregadores, especialmente os distritos escolares, veem as contas de aposentadoria 401 (a) como um incentivo para manter os funcionários, locais menos desejáveis e reconhecer realizações. Uma delas não impede que você dedique parte do seu salário a outros programas de poupança-reforma patrocinados pelo trabalho, como 457 (b), 403 (b) e 401 (k).
Financiamento
401 (a) s ganhou o apelido de "empregador apenas" porque, ao contrário de outros programas de aposentadoria, os empregados geralmente não contribuem para eles. Os empregadores fazem contribuições diretas em seu nome, com base em uma porcentagem do seu salário ou em um valor fixo em dólar. De acordo com o Internal Revenue Service, a partir de 2012, a lei limita as contribuições anuais para 25 por cento do seu salário ou US $ 50.000, o que for menor. Os empregadores podem solicitar contribuições obrigatórias dos funcionários; alguns até mesmo permitem a participação voluntária.
Adquirir
Um grande privilégio de ter um 401 (a) financiado pelo empregador é que você geralmente se torna 100% investido, independentemente de quanto tempo você tenha trabalhado. Alguns empregadores empatam com anos de serviço como um incentivo para você ficar. Sua propriedade do dinheiro que eles contribuem aumenta com a antiguidade. Quaisquer contribuições que você fizer, bem como quaisquer ganhos relacionados, serão sempre totalmente adquiridas.
Acesso
Planos generosos incluem uma opção de empréstimo, para que você possa utilizar seu 401 (a) quando precisar de dinheiro. O IRS permite que os participantes empreguem até US $ 50.000, desde que paguem juros com um máximo de cinco anos em prestações regulares. Se o seu plano não fizer empréstimos, você só receberá o dinheiro através da separação de serviços, aposentadoria, invalidez total ou quando atingir 59 1/2. Quando você morre, o saldo vai para seus beneficiários.
Considerações sobre impostos
As contribuições e os ganhos acumulam isenção de impostos em um plano 401 (a), mas isso não se aplica a distribuições. Os administradores do plano subtraem 20% dos impostos federais quando você sacar dinheiro, a menos que você o transfira para um IRA ou outro plano de aposentadoria. Se você mudar de empregador voluntariamente, ou se aposentar antes da idade de aposentadoria designada do seu plano, você ainda pode fazer a retirada - e uma penalidade de 10% de distribuição antecipada.
