Inadimplência de crédito, como um pagamento de fatura atrasado ou perdido, pode permanecer no seu relatório de crédito por anos. As pessoas com eventos de crédito negativos ou históricos de crédito curtos, como recém-formados ou colegiais, muitas vezes têm dificuldade em obter aprovação para empréstimos. Cosigning é uma maneira que você pode ajudar um amigo ou membro da família a garantir um empréstimo, mas é extremamente arriscado, porque você pode acabar pagando o empréstimo sozinho.
Conceitos Básicos de Cosigning
Quando você ceder um empréstimo, você concorda em compartilhar a responsabilidade de pagar o empréstimo com o devedor primário. A definição de um empréstimo basicamente permite que você use sua pontuação de crédito para substituir outra pessoa. Os credores estão hesitantes em dar dinheiro a pessoas com baixa pontuação de crédito; Apoiar a dívida de outra pessoa com a sua boa pontuação de crédito pode convencer os credores a fazer empréstimos a alguém com uma baixa pontuação de crédito. A principal desvantagem é que o credor é livre para coletar dinheiro de você, se o mutuário principal não pagar um empréstimo cosignificado.
Pagamento de empréstimo
Em muitas situações de consignação de empréstimos, espera-se que o principal devedor salte o empréstimo e o fiador simplesmente assina um favor para ajudar o mutuário principal a obter aprovação para o empréstimo. Apesar das expectativas iniciais, o mutuário principal pode perder pagamentos ou deixar de pagar a dívida completamente. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos Estados Unidos, os credores podem tentar cobrar o pagamento dos fiadores em caso de inadimplência, mesmo que eles não tenham tentado cobrar primeiro do devedor primário. Em outras palavras, você pode acabar pagando pelo empréstimo inteiro se o tomador principal parar de pagar.
Outros Riscos da Cosigning
Quando você ceder uma dívida, você pode ter que pagar taxas atrasadas ou custos de cobrança, além do valor total do empréstimo. O credor também pode processar fiadores em uma tentativa de enfeitar os salários ou a propriedade para receber os pagamentos perdidos. Pagamentos perdidos e atrasados em uma dívida consignada podem prejudicar sua pontuação de crédito, mesmo se você não souber que o devedor principal está faltando pagamentos. Se o devedor primário de um empréstimo cosigno pedir falência, você ainda pode ser responsabilizado por toda a dívida.
Considerações
Quando um amigo ou membro da família pedir que você faça um empréstimo, pense duas vezes antes de dizer sim. A Federal Trade Commission (FTC) diz que até três dos quatro fiadores são solicitados a pagar empréstimos consignados que entram em default. Mesmo que um amigo ou familiar pretenda pagar um empréstimo, um emprego perdido ou alguma outra dificuldade financeira inesperada pode resultar em inadimplência.
