A maioria das empresas de cartão de crédito está disposta a negociar com os clientes em dificuldades financeiras.
Há duas opções para se livrar da dívida de cartão de crédito: pagá-lo ou não pagá-lo. Se você está financeiramente carente e tem dificuldade em pagar suas contas de cartão de crédito, você pode aumentar sua renda ou atrasar temporariamente outra dívida. As opções de inadimplência incluem negociar um plano de redução da dívida ou declarar falência.
Aumente sua renda
Fazer um segundo emprego ou trabalhar horas extras no seu emprego pode aumentar temporariamente a renda até você pagar o seu cartão de crédito. Faça um plano, determinando quanto mais você pode ganhar a cada mês e quanto tempo levará para pagar a dívida. Determine por quanto tempo você precisará trabalhar usando uma calculadora on-line (consulte Recursos). Você também pode procurar em seu lugar por coisas que podem ser vendidas. A escolha óbvia seria vender um carro que não seja absolutamente necessário para que você trabalhe. Outros itens que vendem bem: aparelhos eletrônicos como iPods ou joias finas.
Priorize suas contas
Se aumentar sua renda vendendo seus bens ou aumentando sua carga de trabalho não for viável, considere a possibilidade de atrasar os pagamentos para outro credor temporariamente. Você não pode fazer isso para sempre, mas tempos desesperados podem exigir essa opção. Existem algumas contas que devem sempre ter precedência para as faturas do cartão de crédito. Não pagar pagamentos de hipoteca ou aluguel, pensão alimentícia, pagamentos de impostos e serviços públicos têm consequências que superam os pagamentos com cartão de crédito. No entanto, contas médicas e contas de estudante podem ser temporariamente adiadas, embora sua classificação de crédito seja prejudicada. Esteja avisado, no entanto: Atrasar empréstimos estudantis por mais de 270 dias poderia levar a penhora de salário.
Negocie a consolidação ou redução da dívida
Se você determinar que pagar o valor total do saldo de seu cartão de crédito não é provável no futuro previsível, entre em contato com a empresa do cartão de crédito para falar sobre como reduzir seu saldo. A maioria das empresas de cartão de crédito está disposta a ajudar aqueles em dificuldades financeiras. Comece pedindo que eles renunciem tarde e superestimem as multas. Em seguida, peça uma taxa de juros reduzida. Você pode entrar em contato com um serviço de aconselhamento de crédito antes de tentar negociar um saldo reduzido com a empresa de cartão de crédito. Visite o site do Programa de Fiduciários dos EUA (consulte Recursos) para obter uma lista pesquisável de serviços de aconselhamento de crédito aprovados.
Arquivo para falência
A declaração de falência quase sempre descarta os saldos dos cartões de crédito. Esta opção, claro, pode ser devastadora para o seu rating de crédito, a menos que já seja tão ruim quanto possível devido aos seus pagamentos atrasados. Existem duas opções. A falência do Capítulo 7 exige que você venda a maior parte de seus ativos, exceto sua casa e outros ativos protegidos, para quitar o máximo de dívida possível. Todas as dívidas restantes são descartadas. O Capítulo 13 permite reorganizar suas dívidas e pagá-las ao longo do tempo, embora a dívida do cartão de crédito provavelmente seja descartada.
