A alocação de portfólio pode ser a decisão de investimento mais importante.
Uma das primeiras decisões no desenvolvimento de um plano de investimento de longo prazo é selecionar uma estratégia de alocação de ativos - como dividir seu dinheiro de investimento entre os dois principais tipos de investimento de ações e títulos. A melhor alocação de ativos para o seu portfólio depende da sua situação financeira pessoal e das metas do investimento.
Classes de ativos
Os investimentos em ações são ações de propriedade das empresas e proporcionam a oportunidade de crescimento do investimento a longo prazo à medida que as empresas aumentam seus negócios e lucros. Os estoques fornecem o potencial para retornos mais altos com um risco de perdas correspondente maior. Quanto maior o período de investimento, maior a possibilidade de que o investimento em ações produza um crescimento significativo da carteira. Títulos são títulos de dívida que pagam taxas fixas de juros e retornam o valor principal quando um título vence. As obrigações fornecem rendimento e estabilidade principal a um portfólio. Historicamente, o retorno de longo prazo dos títulos é menor do que dos estoques, mas no curto prazo os estoques produziram períodos de perdas significativas em comparação com os bônus.
Fatores de alocação
O site da Securities and Exchange Commission lista seu período de investimento e sua tolerância ao risco como os dois principais fatores usados para determinar uma alocação adequada de ativos entre ações e títulos. Um período de tempo mais longo permite que você supere com ações mais arriscadas e invista em vários ciclos de subida e descida para os eventuais ganhos de longo prazo. Um período de tempo mais curto aponta para uma parcela maior de investimentos em títulos mais estáveis. Sua tolerância ao risco determina se você pode lidar com as perdas de papel associadas aos ciclos de baixa no mercado de ações. Com uma tolerância de alto risco, você pode colocar uma parcela maior da carteira em ações. Uma baixa tolerância ao risco significa que a carteira deve ter uma proporção maior de títulos.
Ferramentas de alocação
Use uma ferramenta de alocação de investimentos on-line para produzir um ponto de partida para suas próprias decisões de alocação de ativos. As ferramentas coletam dados sobre seus valores de investimento atuais, metas de investimento, período de tempo e tolerância a riscos para produzir porcentagens de alocação em diferentes classes de ações e títulos. A página da Web Alocação de Ativos da SEC fornece um link para a calculadora de alocação de ativos do Sistema de Aposentadoria dos Funcionários Públicos de Iowa. Algumas das principais revistas financeiras on-line também oferecem calculadoras de alocação de ativos. O site da SEC também sugere consultar um profissional financeiro se você não souber por onde começar com suas decisões de alocação.
Pessoal, rigoroso e flexível
A alocação entre ações e títulos para sua carteira deve ser baseada em sua situação financeira pessoal - tamanho da carteira, metas de investimento e conhecimento. Depois que você tiver um plano de alocação, as porcentagens em ativos diferentes não devem mudar à medida que os mercados sobem e descem. O reequilíbrio para atingir os percentuais de alocação permite que você compre baixo e venda alto, suavizando os resultados a longo prazo. No entanto, seu plano de alocação deve ser flexível o suficiente para mudar se a situação mudar ou se você passar pelas diferentes fases de sua vida profissional e pessoal.
