Um credor irá verificar o seu crédito quando você solicitar uma hipoteca.
Embora possa não ter parecido depois da nona casa aberta, encontrar a casa certa era a parte fácil. Na verdade, recebendo o empréstimo para comprá-lo coloca você à mercê de credores e deixa sua situação financeira exposta a olhares indiscretos. Você pode se surpreender com a frequência com que os credores veem seu crédito e quão pouco importa.
Aplicação inicial
Quando você solicitar um empréstimo, o credor irá retirar o seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências: TransUnion, Equifax e Experian. Alguns credores só se reportam a um ou dois desses departamentos, de modo que ao puxar todos os três, o credor vê uma imagem completa do seu crédito. Se você estiver aplicando com um co-mutuário ou co-signatário, o credor também receberá seu crédito. Se você comprar ao redor para vários credores - você está comprando ao redor, certo? - Cada credor irá retirar o seu crédito, para que as consultas aumentem rapidamente.
Não machuca a loja
Você não deve hesitar em comprar uma hipoteca, porque nem todo puxão conta sua pontuação de crédito. O modelo de pontuação de crédito prevalente, FICO, está configurado para que os pedidos de informação não sejam contabilizados nos próximos 30 dias, o que lhe dá tempo de sobra para encontrar uma boa taxa e uma boa casa. Depois disso, a FICO agrupa todos os pulls relacionados a hipoteca dentro de um período de 15 ou 45 dias e conta-os como um único pull.
Puxos Subsequentes
Decidir sobre um credor e obter aprovação para um empréstimo não é o fim do jogo. Pré-aprovações têm uma data de validade, portanto, se alguns meses se passarem entre obter a aprovação e assinar o contrato para comprar a casa, o credor provavelmente verificará seu crédito novamente. E antes de fechar o empréstimo, o banco pode retirar seu crédito mais uma vez só para ter certeza de que você não fez uma série de gastos nesse meio tempo. Se você tiver sorte, o banco fará essa verificação através de um serviço de monitoramento de crédito, que não conta com seu crédito.
Efeito de numerosos puxões
Apesar de crédito puxa assombrar seus relatórios de crédito por dois anos, não é tão ruim quanto parece. A pontuação da FICO considera apenas as consultas nos últimos meses do 12 e, mesmo assim, os pulls representam menos de 10 por cento da sua pontuação. De acordo com um cientista sênior da FICO, cada hard pull separado diminui sua pontuação em menos de 5 pontos. Isso não significa que você não deve se preocupar com a segunda verificação, no entanto. Mudanças como novas linhas significativas de crédito podem significar documentação extra para você completar e até mesmo acabar com seu empréstimo por completo, então caminhe em ovos até que você feche com segurança.
