Se você é um investidor conservador, você tem lugares melhores para colocar seu dinheiro, além do seu colchão ou no fundo da sua gaveta de meias. Duas opções comuns incluem o certificado de depósito e a anuidade fixa. Esses dois produtos oferecem muitas semelhanças, bem como algumas diferenças significativas, mas ambos deixarão muito espaço para expandir sua coleção de meias.
identificação
Um certificado de deposti, ou CD, é normalmente vendido pelos bancos. Com os CDs, você investe uma quantia em dinheiro por um período de tempo relativamente curto, que pode variar de seis meses a vários anos. No final do período, o CD "amadurece" e você recebe seu investimento original mais uma quantia predeterminada de juros. Anuidades fixas são mais comumente vendidas por companhias de seguros e são frequentemente usadas para ajudar a financiar a aposentadoria. Você paga à seguradora uma parcela mensal regular, e seu dinheiro ganha uma taxa de juros fixa que pode mudar após um período de garantia inicial. No final do período de investimento, você pode receber seu dinheiro em uma quantia fixa ou escolher entre uma variedade de opções de pagamento.
Considerações Fiscais
Uma grande diferença entre uma anuidade fixa e um CD é que os juros sobre a anuidade aumentam com base em imposto diferido, o que significa que você não paga impostos até que você comece a recebê-la, o que geralmente ocorre quando você está em uma aposentadoria. menor faixa de imposto. Com o CD, você paga impostos sobre os juros no ano fiscal em que é ganho. Assim, a anuidade fixa pode ser a melhor opção se as considerações fiscais são importantes para você.
Segurança
Embora as taxas de juros em CDs e anuidades fixas sejam relativamente baixas, ambas são consideradas investimentos seguros. Os CDs vendidos pelos bancos são segurados em até US $ 250,000 pela Federal Deposit Insurance Corporation. Enquanto anuidades fixas não oferecem proteção de seguro, eles apresentam uma taxa de juros mínima garantida. No entanto, é uma boa ideia determinar a solidez financeira da seguradora potencial, que você pode encontrar em publicações financeiras, como Moody's e AM Best.
Liquidez
Nem o CD nem a anuidade fixa oferecem um alto nível de liquidez, que é a sua capacidade de ter acesso ao seu dinheiro. Se você optar por descontar em seu CD antes da data de vencimento, espere pagar uma multa equivalente a 30 dias ou mais de juros. Da mesma forma, se você entregar uma anuidade fixa antecipadamente, receberá cobranças significativas de resgate, embora seja possível retirar até 10 por cento do valor da sua conta sem penalidade.
