Para economizar e investir, é essencial entender as opções disponíveis para você e a diferença entre um produto de investimento e um veículo de economia. Você não pode converter um SIMPLES IRA em um certificado de depósito porque um é um veículo e o outro é um produto. Você pode, no entanto, usar essas duas coisas - juntas ou separadamente - para atingir suas metas financeiras.
SIMPLES IRAs Definidos
Um IRA é um veículo de poupança de aposentadoria que fornece benefícios fiscais específicos para o proprietário. SIMPLES IRAs são IRAs "tradicionais" - você faz contribuições para o IRA durante o ano e deduz as contribuições do seu lucro tributável. Você então investe esse dinheiro e deixa crescer. Desde que você siga as regras do IRS e deixe o dinheiro na conta até que tenha pelo menos 59 1 / 2 anos, adia todos os impostos sobre ganhos e contribuições de investimento até que você retire o dinheiro na aposentadoria. IRAs SIMPLES são uma subcategoria especial das IRAs tradicionais projetadas para pequenas empresas e proprietários únicos. Eles permitem contribuições anuais maiores do que as IRAs padrão.
Certificados de Depósito (CDs) Definidos
Os CDs são um produto de investimento que funciona de maneira semelhante a um título ou empréstimo. Quando você investe em um CD, você concorda em permitir que o emissor do CD use seu dinheiro por um determinado período de tempo. Em troca, o emissor paga juros. Na maioria dos casos, você pode recuperar seu depósito - o principal - no final do prazo do CD, ou pode colocá-lo em um novo CD. Os CDs são normalmente emitidos por bancos e são elegíveis para o seguro FDIC, tornando-os um investimento muito seguro. Se o CD não estiver em uma conta protegida por impostos, como um IRA, os juros que você recebe são tributáveis no ano em que você os recebe.
Veículos vs. Produtos
Um IRA é um veículo de investimento - um contêiner. Você pode usar o dinheiro depositado em um IRA para comprar todos os tipos de produtos de investimento, alguns dos quais podem ser CDs. Você também pode comprar fundos mútuos, anuidades, ações, títulos ou outras opções de investimento. Suas opções de investimento IRA dependem do custodiante - a empresa que detém a conta IRA. Os custodiantes do IRA podem ser bancos, empresas fiduciárias ou empresas de investimento.
"Convertendo" IRAs SIMPLES em CDs
Se você não quiser comprar um CD dentro do seu SIMPLE IRA, ou se o seu custodiante IRA não oferecer CDs como produto de investimento, você tem três opções. Você pode usar outro dinheiro, fora do IRA, para comprar um CD. Você pode fazer isso "nu" - em uma conta normal - ou pode configurar uma conta IRA separada para o CD. Você pode sacar dinheiro do seu IRA para comprar um CD, mas a menos que você tenha mais de 59 1 / 2, essa é uma retirada antecipada. Você deve pagar imposto sobre o valor da retirada, e o IRS terá acesso a uma multa adicional de 10 por cento. Por fim, você pode transferir todo ou parte do seu SIMPLES IRA para uma conta tradicional IRA tradicional com uma empresa que oferece CDs como uma opção de investimento. Publicação de IRS 560 descreve as regras e procedimentos para uma substituição de IRA, ou você pode discutir suas opções com seu custodiante de IRA ou outro consultor financeiro.
