Diferentes fatores determinarão se você está melhor com uma taxa fixa ou com uma hipoteca de taxa variável.
Hipotecas de taxa variável podem oferecer taxas de juros incrivelmente baixas. Para alguns compradores de imóveis, eles são um bom negócio, mas também trazem um certo grau de incerteza. Hipotecas de taxa fixa são um tipo mais tradicional de empréstimo, eo mutuário pode ficar tranqüilo sabendo que o interesse nunca vai mudar.
Como funcionam as hipotecas de taxa fixa
Uma hipoteca de taxa fixa estabelece uma taxa de juros específica e garante essa taxa ao longo da vida do empréstimo. Comprimentos de prazo diferentes estão disponíveis, mais comumente 15 ou 30 anos. Quanto menor o prazo, menor a taxa de juros. Como você está pagando o empréstimo mais rapidamente, mesmo que um prazo mais curto tenha uma taxa de juros menor, o pagamento mensal será maior. Por exemplo, em um empréstimo de $ 200,000 a uma taxa fixa de 5 por cento, o pagamento mensal ao longo de um período de 15 anos seria $ 1,581. O mesmo empréstimo por um período de 30-year teria um pagamento mensal de $ 1,073, mas levaria o dobro do tempo para pagar.
Como funcionam as hipotecas de taxa variável
Hipotecas de taxa variável são comumente conhecidas como ARMs (Adjustable Rate Mortgages). Como o nome indica, as taxas de juros flutuam para cima e para baixo. Às vezes, os ARMs têm um limite máximo ou uma taxa máxima que podem cobrar, mas geralmente não cobram. Um ARM típico tem uma taxa fixa por um determinado período de tempo e depois ajusta-se anualmente a partir de então. Um empréstimo designado como 5 / 1 ARM teria uma taxa fixa de cinco anos e depois se ajustaria anualmente a cada um ano após os cinco iniciais, com base nas taxas de juros de referência estabelecidas pelo governo.
Vantagens e desvantagens
Uma hipoteca de taxa fixa tem a vantagem de ser uma coisa certa. Você sabe qual é a sua taxa para a vida do empréstimo e que não irá se ajustar. A única desvantagem para uma taxa fixa é se as taxas caírem e você estiver preso pagando a taxa mais alta. As hipotecas de taxa variável têm o benefício de oferecer taxas de juros mais baixas durante o período inicial e fixo. Eles são um pouco arriscados, no entanto, já que têm o potencial de se ajustar posteriormente a uma taxa mais alta. Você pode ter sorte se as taxas de referência caírem e sua taxa se ajustar, mas ninguém tiver uma bola de cristal.
Qual é melhor para você
Hipotecas de taxa ajustável são um bom instrumento para alguém com um empréstimo menor que pretende, ou tem a capacidade de, pagar antes mesmo de ter a chance de ajustar. Eles também são bons para alguém que não planeja ficar em casa por muito tempo e vai vender a propriedade antes de um ajuste. Para a maioria das pessoas, uma hipoteca de taxa fixa é a melhor aposta, uma vez que não há medo de movimento para cima. Procure a melhor taxa de hipoteca que você pode obter que você pode pagar sob os termos e condições estabelecidos. Lembre-se que mesmo as hipotecas de taxa fixa podem sempre ser refinanciadas se as taxas caírem, embora você tenha que fazer alguma papelada e pagar os custos de fechamento novamente.
