Você pode registrar uma queixa se achar que seu corretor está arrastando os pés dele.
O Internal Revenue Service afirma que você tem um direito não forfetável para o saldo em sua conta de aposentadoria individual em todos os momentos. Normalmente, os corretores só atrasarão as solicitações de transferência devido a algum problema com as informações disponíveis ou com os ativos da conta. Se você está tendo problemas com uma transferência, o primeiro passo é descobrir por quê.
Procedimento normal
Normalmente, os corretores transferem contas através do Serviço de Transferência Automática de Conta do Cliente operado pela National Securities Clearing Corporation. Para começar a rolar, abra uma conta do mesmo tipo com o novo corretor ou receba. Certifique-se de que as contas antigas e novas tenham as mesmas informações de identificação, como o número do seu CPF e a ortografia do seu nome. Preencha o formulário de início de transferência da corretora receptora, que contém informações sobre a conta antiga e os ativos que você deseja mover. Qualquer erro na identificação da conta antiga atrasará o processo. Normalmente, a transferência não deve levar mais de seis dias, mas complicações podem surgir.
Entregando Corretora
O corretor entregador não processará uma transferência se alguma das informações estiver incorreta ou ausente. Isso é para proteger sua conta de transferência não autorizada. Alguns recursos da sua conta podem causar um atraso, especialmente se você quiser vendê-los antes da transferência. Por exemplo, você pode possuir ações de ações restritas que o corretor entregante não pode vender. Se o corretor entregando emprestou ações para uma venda a descoberto, pode querer que as ações devolvidas antes de concluir a transferência. Normalmente, seu antigo corretor lhe informará sobre tais problemas.
Corretora Receptora
Você pode sentir que um corretor entregando está segurando os trabalhos quando na verdade o corretor de recebimento é o problema. Seu corretor de recebimento pode se recusar a aceitar uma transferência contendo ativos indesejados. Por exemplo, um corretor de recebimento pode hesitar em manter as anuidades do seu IRA, títulos falidos, ações de uma sociedade limitada privada ou títulos vendidos exclusivamente pelo corretor entregador. Se este for o caso, você pode vender os ativos ofensivos ou encontrar um corretor mais disposto. Alguns corretores têm requisitos mínimos de conta que seu IRA pode não satisfazer. Se você ainda não fez sua contribuição anual completa para o IRA, poderá reforçar o saldo da conta antes da transferência. Caso contrário, encontre um corretor menos restritivo.
Remédios
Você pode pular a transferência do administrador para o administrador e simplesmente retirar o dinheiro da sua conta antiga. Você tem 60 dias para transferi-lo para a nova conta sem impostos. Se você perder o prazo, no entanto, o IRS vai te bater com impostos e, possivelmente, com penalidades de retirada antecipada. Se você retirar ativos não monetários, poderá vendê-los e contribuir com o dinheiro, mas não poderá mantê-los e substituir seu próprio dinheiro. Se você acha que o corretor de entrega se comportou de maneira inadequada, registre uma reclamação junto à Financial Industry Regulatory Authority. O formulário de reclamação está disponível online no site da FINRA. A Bolsa de Nova York também aceita reclamações sobre corretores.
