Um IRA torna mais difícil remover a poupança do seu cofrinho de aposentadoria.
Para jovens trabalhadores sem plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador - como um 401k - a razão para abrir um IRA é grande: não há melhor maneira de economizar para a aposentadoria. Se você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, contribuir para um IRA de Roth oferece um caminho melhor para a maioria dos trabalhadores mais jovens, mas ainda há muitas razões para abrir um IRA tradicional.
Salve ou gaste
O que você faria com o dinheiro se não o colocasse em um IRA? Uma contribuição do IRA leva seu dinheiro para longe daquele buraco aberto e bocejante conhecido como seu bolso. Uma vez que você esconde seu dinheiro em um IRA, existem regras - muito mais difíceis do que escrever um cheque ou colocar um cartão em um caixa eletrônico - que fornecem impedimentos para gastar o dinheiro.
Dedução Fiscal Agora
Suas distribuições IRA serão tributadas como renda ordinária na aposentadoria. Se você suspeitar que estará em um suporte de imposto mais baixo quando se aposentar, faça a dedução agora. Se o seu empregador não oferece nenhum plano de aposentadoria, todas as contribuições do IRA até o máximo anual de $ 5,000 podem ser deduzidas do seu rendimento bruto ajustado. Você pode deduzir sua contribuição do IRA mesmo que tenha um plano de aposentadoria no local de trabalho. No 2012, por exemplo, pessoas solteiras com renda bruta ajustada modificada de menos de $ 58,000 podem deduzir integralmente as contribuições do IRA e fazer uma dedução parcial proporcional até $ 68,000. Se você for casado e apresentar um arquivo em conjunto, a dedução total será interrompida quando sua renda atingir US $ 92,000 com deduções parciais de até US $ 112,000. Mas se você faz parte de um casal não casado, sua renda "conjunta" pode chegar a $ 116,000 antes que você perca a dedução total.
Diferimento de Imposto sobre Investimentos
Independentemente da sua renda, você sempre pode fazer contribuições indedutíveis a um IRA. Você não paga impostos sobre o crescimento do investimento - incluindo dividendos e ganhos de capital - sobre os investimentos do IRA até que você retire o dinheiro na aposentadoria. As contribuições após impostos não são tributadas novamente como parte de uma distribuição qualificada, desde que você arquive o Formulário 8606 do IRS a cada ano em que fizer contribuições indedutíveis.
Penalidade de Retirada Antecipada
A ameaça de uma penalidade de retirada antecipada fornece outra boa razão para um IRA. Se você fizer uma distribuição antes de ligar o 59 1 / 2, receberá uma penalidade de imposto de retirada antecipada de 10 por cento - um impedimento psicológico para roubar seu cofrinho.
Flexibilidade de Investimento
Planos de aposentadoria no local de trabalho normalmente oferecem uma dúzia ou menos de fundos mútuos como opções de investimento. IRAs oferecem uma gama de opções de investimento, incluindo imóveis e commodities, além de ações, títulos, fundos mútuos, CDs e contas de poupança.
Controle de Investimento
Em uma conta de corretagem regular ou investimento em fundos mútuos, dividendos ou ganhos de capital criam conseqüências fiscais que podem incluir empurrá-lo para uma faixa de imposto mais alta. Com ativos abrigados nos braços do seu IRA, os impostos não podem atrapalhar a melhor decisão de investimento. Você não precisa calcular as conseqüências tributárias do rendimento de dividendos ao considerar uma ação ou deixar que a isenção de impostos o desencoraje de vender um investimento lucrativo.
Transferência de 401k
Se você investir dinheiro em um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, talvez não seja possível deixá-lo lá quando mudar de emprego. Ou você pode não gostar das opções de investimento. Rolar esse dinheiro para um IRA é a única maneira de resgatar esse dinheiro sem consequências fiscais.
Ganhando Proteção
As IRAs recebem tratamento mais favorável do que as contas regulares em muitas circunstâncias. Muitos estados têm leis que protegem os ativos do IRA de credores e reivindicações de danos. A maioria das fórmulas para determinar a elegibilidade da ajuda financeira universitária ignora as contas do IRA. IRAs também podem fornecer benefícios de planejamento imobiliário, particularmente úteis para casais não casados.
