Use sua casa para pagar seu carro - e anote o interesse!
Sempre que um pedaço de dinheiro cai no seu colo, é natural que haja questões tributárias, e não é diferente com os empréstimos imobiliários. Esses empréstimos permitem que você peça dinheiro emprestado contra a parte do valor da sua casa que você "possui" - ou seja, a diferença entre o valor que a casa vale e o que você ainda deve sobre a hipoteca.
Este dinheiro é tributável?
Aqui está a coisa sobre o imposto de renda: você só tem que pagar na renda. O dinheiro que você recebe de um credor não conta como renda, porque você acabará pagando de volta. Emprestar $ 20,000 contra o patrimônio de sua casa e, com o tempo, você pagará o valor total de $ 20,000, mais os juros. Desde que você não sai "à frente" na análise final, você não tem nenhuma renda e, portanto, nenhuma responsabilidade fiscal.
O que posso deduzir?
Se você especificar suas deduções fiscais, você geralmente será capaz de deduzir os juros que você paga em um empréstimo de equidade home. (Você não pode deduzir o principal, no entanto.) O Internal Revenue Service diz que o dinheiro emprestado contra sua casa se enquadra em uma das duas categorias: "dívida de aquisição" e "dívida de home equity". Dívida de aquisição é o dinheiro que você usou para comprar, construir ou melhorar sua casa. Dívida home equity é tudo o que você deve em sua casa. Então, se você usar um empréstimo home equity para melhorar sua casa, isso realmente conta como dívida de aquisição. Mas se você usá-lo para outra coisa - carro, escola, férias, casamento, creche doggy - é a dívida do home equity. Você pode deduzir juros sobre até $ 100,000 em títulos de dívida imobiliária.
Quando não posso deduzir juros?
Se você não especificar suas deduções - ou seja, se você tomar a dedução padrão em seu retorno de imposto - você está sem sorte. Você não pode deduzir seu interesse de home equity. Além disso, se você estiver sujeito ao imposto mínimo alternativo (AMT), não poderá deduzir juros sobre a dívida do patrimônio líquido. A AMT é projetada para impedir que os trabalhadores de alto rendimento evitem os impostos inteiramente por meio de grandes deduções. Você descobrirá, ao fazer seus impostos, se a AMT se aplica a você. Se isso acontecer, você será incapaz de deduzir juros sobre quaisquer empréstimos contra sua casa que você realmente não usou para comprar, construir ou melhorar a casa. (Infelizmente, o IRS não considera colocar um carro novo na garagem para "melhorar" a casa.)
Qualquer outro benefício?
Contanto que você não esteja sujeito à AMT, você pode usar seu empréstimo de capital em casa em qualquer coisa que você quiser e ainda deduzir o interesse. Os juros sobre outros empréstimos não são dedutíveis. Então, se você quer, digamos, um carro novo, talvez seja melhor tirar um empréstimo e usar esse dinheiro para pagar em dinheiro pelo carro - depois deduzir os juros - do que conseguir um empréstimo de carro. E como as taxas de juros dos empréstimos imobiliários são quase sempre inferiores às dos cartões de crédito, não é incomum as pessoas usarem empréstimos imobiliários para consolidar a dívida com juros altos, com o benefício adicional de anular os juros sobre seus impostos.
