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Encontrar uma nova casa é o suficiente de um desafio sem o estresse adicional de se qualificar para uma hipoteca. Você tem algumas decisões a tomar, incluindo a duração da hipoteca e se sua taxa de juros é fixa ou variável. O credor considera sua saúde financeira para determinar se é provável que você pague a hipoteca regularmente e em tempo hábil. Se você sabe o que os credores estão procurando, você tem uma chance melhor de obter uma hipoteca para a casa dos seus sonhos.
Dívida a Renda
A relação dívida-renda é usada para determinar se você tem dinheiro suficiente a cada mês para pagar suas contas. O pagamento da sua casa não deve exceder 28 por cento do seu rendimento bruto. Adicione os pagamentos mensais mínimos em seus cartões de crédito, pagamento de carro, empréstimos estudantis, pensão alimentícia, pensão alimentícia, quaisquer outras obrigações de empréstimo e o pagamento de hipoteca mensal proposto. Esse total não deve ultrapassar 36 por cento. Se é mais do que isso, procure maneiras de diminuir os pagamentos da dívida, pagando um cartão de crédito ou empréstimo, ou aumentando sua renda.
Taxa de juros
Fixo ou variável, as taxas de juros têm um impacto sobre o quanto seus custos de hipoteca. Quanto maior a taxa, maior o pagamento a cada mês. Com um empréstimo de taxa fixa, a taxa de juros não muda ao longo da vida da hipoteca. As taxas de juros variáveis estão vinculadas à taxa básica de juros. A maioria das hipotecas especifica que a taxa não pode aumentar mais do que uma certa quantia dentro de um ano, não importa o que aconteça com a taxa básica de juros. As taxas variáveis podem ser recalculadas a cada seis meses ou anualmente. Mas o interesse não é o único custo para sua hipoteca. Você pode ter que pagar custos de fechamento, que incluem taxas de inscrição, pesquisa de títulos, relatórios de crédito, custos de liquidação, taxas de subscrição e pontos. Os pontos são uma quantia paga antecipadamente quando você fecha o empréstimo em troca de uma taxa de juros hipotecária mais baixa.
Pontuação de crédito
Mesmo depois de você amarrar o nó, sua pontuação de crédito continua a ser calculada separadamente, de acordo com MyFico.com. No entanto, a menor das duas pontuações é usada para determinar a aprovação da hipoteca e a taxa de juros. Verifique o seu relatório por quaisquer imprecisões bem antes de aplicar para uma hipoteca. Você pode precisar desse tempo para que as três agências façam quaisquer correções.
Período de pagamento
Embora você possa pensar que uma hipoteca de 30 anos é sua única opção, não é. Hipotecas também são oferecidas para períodos de ano 15 e 20. Os pagamentos são maiores com os períodos de tempo mais curtos, mas você paga menos juros em geral, portanto, o valor total que você paga à empresa de hipoteca é menor.
Avaliação
Casas têm três preços: o preço de lista é o valor que o vendedor está pedindo; o preço de venda é o valor acordado pelo comprador e vendedor; e o preço avaliado, geralmente chamado de valor ou avaliação, é o valor da casa, conforme determinado por um avaliador profissional terceirizado. As hipotecas não são aprovadas para mais do que a avaliação. Na maioria dos casos, você também deve ter um adiantamento que leve o valor da hipoteca a não mais do que 80 por cento do valor avaliado. No entanto, você pode se qualificar para empréstimos do VA ou outros programas especiais que exigem menos dinheiro.
Aplicação
O aplicativo de hipoteca parece continuar em páginas e páginas. Seus rendimentos e ativos são verificados, e você é perguntado se você declarou falência nos últimos oito anos. O pedido de hipoteca pode incluir uma declaração de que não há contingências pendentes, como ações judiciais, que possam afetar sua receita e seus ativos. Você também é perguntado se planeja ocupar a casa. Não indique incorretamente as respostas para quaisquer perguntas sobre o aplicativo. Pode ser considerado fraude criminal.
