É hora de atualizar seu plano de poupança.
Se você quiser um lugar para guardar suas economias, duas possibilidades incluem contas de poupança on-line e contas do mercado financeiro. Ambos os veículos possuem seguro FDIC ou NCUA, o que significa que, a partir da 2010, as contas que totalizam $ 250,000 por depositante são cobertas pelo governo dos Estados Unidos em caso de falência do banco. Certifique-se de distinguir entre uma conta do mercado monetário, uma conta de depósito segurado e um fundo do mercado monetário, um fundo mútuo não segurado, embora de baixo risco.
Abrindo a conta
Abrir uma conta de poupança online ou uma conta do mercado monetário pode implicar os mesmos passos básicos, como ligar a sua conta bancária ou outra conta para transferir um depósito de abertura para a conta. No entanto, a maioria das contas de poupança on-line permite que você faça o menor depósito de abertura que desejar. Certas exceções surgem com contas de poupança on-line de alto rendimento, nas quais contas com menos dinheiro podem receber uma taxa de juros menor do que aquelas com um saldo maior. As contas do mercado monetário tradicionalmente exigem um saldo mínimo de abertura mais elevado.
Transações
A maioria das contas de poupança on-line emulam contas tradicionais de poupança, nas quais você pode transferir para e a partir delas com a frequência que desejar. As regulamentações federais proíbem bancos e cooperativas de crédito de oferecer a mesma flexibilidade com as contas do mercado financeiro. Embora sua conta do mercado financeiro possa vir com um elegante talão de cheques da velha escola, assim como um cartão de caixa automático, você não pode entrar na conta sempre que tiver vontade. Você só pode fazer seis transações totais por mês, três das quais podem ser cheques e os outros três dos quais podem ser retiradas ou transferências. Exceder este limite resulta em uma penalidade financeira.
Taxa de Juros
Embora a poupança on-line e as contas do mercado monetário não ofereçam taxas de juros altas como a maioria dos certificados de depósito, elas normalmente competem favoravelmente com as contas de poupança tradicionais. As contas de poupança on-line de maior rendimento podem se aproximar da taxa de juros prometida em sua conta do mercado financeiro, mas normalmente terão restrições. Tenha em mente que, diferentemente dos certificados de depósito, as contas de poupança e de mercado financeiro apresentam taxas de juros variáveis. Às vezes, uma instituição financeira garante ou bloqueia a taxa por um período introdutório para gerar novos clientes.
Potencial de Investimento
Um mercado monetário ou uma conta de poupança on-line constituem a parte menos arriscada de sua carteira de investimentos. O retorno garantido do seu principal, mais os juros ganhos, torna os dois tipos de contas lugares seguros para estacionar suas economias de longo prazo. No entanto, para poupanças de curto prazo, que muitas vezes você precisa usar, uma conta de poupança on-line é a melhor opção, pois você não acionará taxas para usá-las em excesso.
