Adquirir uma casa e uma hipoteca é um evento importante para a maioria dos casais.
Pagar a dívida hipotecária é uma opção quando você possui uma casa, quer acumular seu patrimônio na propriedade e ter uma renda extra para fazê-lo. Ao pagar sua hipoteca, você diminui o saldo devido ao seu credor hipotecário e aumenta a porcentagem da propriedade que você possui. A suposição de uma hipoteca geralmente ocorre quando você adquire uma nova propriedade. Se a propriedade tiver uma hipoteca existente, você pode optar por fazer com que o vendedor da propriedade transfira seu título de hipoteca e você assume a responsabilidade pelos pagamentos remanescentes da dívida. Há vantagens e desvantagens em pagar uma hipoteca ou assumir uma nova hipoteca.
Vantagens de reduzir uma hipoteca
Pagar sua hipoteca pode aumentar o patrimônio da sua casa e ajudá-lo a atender aos requisitos de empréstimo-valor da hipoteca. Se você vender a casa no futuro e os valores da propriedade aumentarem, você receberá mais dinheiro da venda. Reduzir uma hipoteca com pagamentos extras permite que você pague a dívida bem antes do período original do empréstimo. Fazer pagamentos adicionais de hipoteca o aproximará da propriedade de 100 por cento da propriedade.
Desvantagens de reduzir uma hipoteca
Quando você usa dinheiro para reduzir uma hipoteca, empata seu dinheiro em um ativo imobiliário sem liquidez. Você geralmente recebe esse dinheiro de volta quando a propriedade é vendida. No entanto, a venda de uma casa pode ser uma transação demorada e complicada que leva meses para ser finalizada. E sempre há a chance de você ter que vendê-lo por muito menos do que você esperava originalmente. O dinheiro usado para reduzir uma hipoteca também é dinheiro que não pode ser usado para reduzir a dívida de juros mais altos, usada para investimentos que podem pagar um retorno mais alto, ou usada para acumular suas economias pessoais e contas de aposentadoria. Você também diminui o montante de juros hipotecários disponíveis como uma dedução fiscal.
Vantagens de uma suposição de hipoteca
Hipotecas assumables tendem a ser empréstimos FHA e VA. Um dos principais benefícios de se assumir uma hipoteca é a transferência para o comprador de condições de financiamento favoráveis, como uma taxa de juros baixa e um prazo de empréstimo possivelmente mais curto. Os compradores também pagam uma taxa para assumir uma hipoteca muito inferior aos custos de fechamento de um empréstimo hipotecário regular. Assumindo que uma hipoteca também é benéfica para os compradores com menor pontuação de crédito ou que não têm dinheiro para um pagamento.
Desvantagens de uma suposição de hipoteca
Muitos compradores que procuram uma nova casa não estão cientes da opção de hipoteca. Se você assumir uma hipoteca com uma taxa de juros alta, talvez seja necessário refinanciar o empréstimo no futuro se as taxas caírem e você quiser reduzir seus pagamentos de juros. Um refinanciamento de empréstimo incorrerá em custos de fechamento e outras taxas. No entanto, a maior desvantagem de uma hipoteca pressupõe o vendedor, que pode ser responsabilizado por pagamentos de hipoteca, se o comprador não assumir a responsabilidade legal pelo empréstimo.
