O crescimento imposto diferido ajuda os casais a poupar para a aposentadoria.
Colocar dinheiro de lado para o futuro é importante. O governo federal sente que é tão importante, na verdade, que repassará os impostos que poderia estar assumindo em certas contas. Planos de aposentadoria qualificados, como as Contas de Aposentadoria Individuais (IRAs), aumentam o imposto deferido e podem até mesmo oferecer uma dedução fiscal para os depósitos. Como preparar-se para a aposentadoria, preparar-se para uma morte inesperada é importante o suficiente para que o IRS permita que o valor em dinheiro do seguro de vida cresça com imposto diferido. Compreender as diferenças entre o dinheiro em um IRA e o dinheiro em uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo a planejar o futuro.
Basics
Na maioria das vezes as pessoas têm IRAs consistindo em fundos mútuos, ações, títulos ou outras ações. Algumas pessoas têm anuidades que são estruturadas como IRAs, enquanto outros podem até ter contas de poupança ou certificados de depósito em seus bancos locais que são IRAs. Ao contrário de um saldo IRA, o valor em dinheiro de um contrato de seguro de vida não muda com base no valor do prêmio que você paga. Em vez disso, o valor em dinheiro garantido do contrato cresce a uma taxa fixa.
Tratamento Tributário
Os IRAs tradicionais permitem que você deposite dinheiro antes do imposto (por meio de uma dedução de imposto que você solicita no seu retorno), exigindo que você pague imposto de renda sobre o valor total que você sacar. As IRAs de Roth fazem exatamente o oposto, recebendo dinheiro depois dos impostos (não oferecendo uma dedução fiscal), de modo que o pagamento é isento de impostos. O seguro de vida é sempre pago após os impostos, para que qualquer benefício por morte seja pago sem impostos. Se você entregar uma política por seu valor em dinheiro, qualquer ganho será tributado.
Transferência de Dinheiro
O IRS fornece uma maneira para você mover fundos impostos diferidos de uma conta para outra sem ser atingido por uma penalidade de imposto. O dinheiro em um IRA é tratado de forma diferente do valor em dinheiro do seguro de vida sob essa provisão do código tributário. Embora você possa transferir da maioria dos planos de aposentadoria - como 401 (k), 403 (b) ou outro IRA - para um IRA sem penalidade, não é possível transferir um IRA para uma apólice de seguro de vida. O valor em dinheiro do seguro de vida, por outro lado, pode ser transferido para um IRA. Você também pode transferir o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida existente para uma nova.
Sacar
Quando você quer obter seu dinheiro para gastá-lo, então o IRS quer seu corte. Se seu dinheiro está em um IRA, você tem regras extras sobre como tirar seu dinheiro. O IRS impõe uma penalidade de imposto de 10 por cento sobre o dinheiro retirado antes da idade 59 1 / 2, e se você estiver acima do 70 1 / 2, você deverá retirar uma quantia fixa a cada ano. O valor em dinheiro do seguro de vida, por outro lado, não o atingirá com nenhuma multa adicional, e pode permanecer na apólice até que você morra. Se você retirar o valor em dinheiro da apólice, poderá perder alguns ou todos os benefícios por morte, assim como aumentar sua receita tributável para o ano.
