Equilibre seu 401k com uma combinação de fundos de ações e índices de títulos.
Agora que você está montando sua nova casa, parte do planejamento de longo prazo é gerenciar os ativos em seus planos 401k. A utilização de fundos de índice com um plano de alocação de ativos é uma maneira de baixo custo de gerenciar sua conta 401k para crescimento de longo prazo. Há duas partes em um sistema para rebalancear os fundos de índice em sua conta de aposentadoria. Definir o plano de alocação e colocar esse plano no piloto automático.
Alocação de Ativos com Fundos de Índice
Desenvolva uma estratégia de alocação de ativos usando os fundos de índice disponíveis no seu plano 401k. A estratégia mais simples é usar apenas dois fundos - um amplo fundo de ações de mercado e um fundo de bônus. Uma quantidade de alocação recomendada é ir com o fundo de ações usando uma porcentagem de 100 menos sua idade. Se você é 25, 75 por cento iria para o fundo de ações e 25 por cento para o fundo de obrigações. Altere a porcentagem a cada cinco anos. Se você tiver outros tipos de fundos de índice disponíveis, divida as partes de ações e bônus, possivelmente usando um fundo de ações internacional e um fundo de obrigações internacionais para um terço dos respectivos lados de sua alocação. Esses números são apenas diretrizes e você deve ajustar os percentuais com base no seu conhecimento e percepção dos mercados de investimento.
Distribua suas contribuições
Estabeleça ou altere a alocação das contribuições da folha de pagamento 401k para corresponder ao plano de alocação de ativos que você estabeleceu. O departamento de recursos humanos da sua empresa terá um formulário para alterar a distribuição de suas contribuições se você precisar fazer algumas alterações. Com as suas contribuições regulares já indo para a conta 401k com a alocação adequada, a quantidade de rebalanceamento necessária será minimizada. Lembre-se de definir as porcentagens de alocação para quaisquer fundos correspondentes pagos em sua conta pelo seu empregador.
Reequilíbrio Trimestral
Você receberá uma declaração trimestral sobre o valor da sua conta 401k. Calcule a porcentagem do valor total da conta representada pelo valor de cada fundo de índice e compare os resultados com a alocação de ativos desejada. Se as partes reais do fundo estiverem dentro de um par percentual de sua alocação de modelo, provavelmente não será necessário reequilibrar. Se você precisar rebalancear, calcule quanto de cada fundo comprar ou vender para voltar ao saldo adequado. Os montantes totais transferidos de fundos para outros fundos devem ser equilibrados. Por exemplo, com uma alocação de dois fundos, o fundo de obrigações está em 20 por cento e o fundo de ações está em 80 por cento, ambos 5 por cento da alocação desejada. Multiplique o valor total da sua conta vezes 5 por cento e mova esse valor do fundo de ações para o fundo de obrigações. O reequilíbrio deve ser feito entre uma vez e quatro vezes por ano em um horário regular.
Ferramentas disponíveis 401 (k)
A empresa administradora do plano 401k da sua empresa provavelmente oferece acesso on-line às informações da sua conta com a capacidade de fazer alterações em suas contribuições e alocações de contas. Você pode rebalancear sua conta através do acesso on-line. Consulte o departamento de recursos humanos ou a sua declaração para obter informações sobre acesso. Alguns administradores 401k oferecem a capacidade de configurar o reequilíbrio automático. Se você planejar essa opção, configure o 401k para reequilibrar automaticamente a cada três ou seis meses. Então você só precisa mudar os percentuais a cada cinco anos enquanto trabalha no caminho para a aposentadoria.
