O IRS limita a dedução fiscal anual para um 403 (b).
Organizações sem fins lucrativos como escolas, igrejas e hospitais não podem estabelecer planos 401 (k) para seus funcionários. No entanto, eles podem configurar um plano semelhante chamado 403 (b). Esses planos oferecem uma série de benefícios fiscais para ajudar os funcionários sem fins lucrativos a economizar para a aposentadoria. Uma das principais vantagens de colocar dinheiro em seu 403 (b) é que você obtém uma dedução fiscal para seu investimento
Adicionando dinheiro
Seu investimento mensal de 403 (b) vem diretamente do seu salário. Normalmente, você pede ao seu empregador para reter uma porcentagem do seu salário a cada mês. Seu empregador adiciona esse dinheiro ao seu 403 (b) antes de ser pago a você como renda tributável. Isso faz com que seja uma contribuição antes de impostos e cria uma dedução do imposto de renda. Para obter uma dedução, sua contribuição 403 (b) precisa sair do seu contracheque. Se você quiser adicionar mais dinheiro e obter uma dedução maior para o ano, você pode aumentar a porcentagem do seu salário mensal que entra em seu 403 (b).
Limites de Dedução
Há um limite para o valor que você pode adicionar ao seu 403 (b) a cada ano. O IRS não quer criar um generoso imposto para planos de aposentadoria. A partir de 2012, você pode investir até US $ 17.000 por ano em seu 403 (b) e deduzir todo o investimento de seus impostos. O IRS permite que os trabalhadores mais velhos invistam um pouco mais. Ao completar 50 anos, você pode investir até US $ 22.500 por ano em seu 403 (b).
Benefícios fiscais
Os benefícios fiscais 403 (b) tornam uma maneira muito eficaz de economizar para a aposentadoria. A dedução fiscal anual permite que você economize dinheiro ao reduzir sua conta fiscal. Se o seu empregador corresponde ao seu investimento e adiciona mais dinheiro ao seu 403 (b), a partida do empregador não conta como renda. Você ganha esse dinheiro extra sem pagar mais impostos. Por último, desde que seus investimentos permaneçam em seu 403 (b), você não paga impostos sobre seus ganhos de investimento. Ao evitar impostos, seus investimentos em 403 (b) terão um retorno maior do que os investimentos em uma conta de corretagem regular.
Retiradas
O 403 (b) só atrasa os impostos sobre sua receita. A dedução fiscal empurra sua conta de imposto de renda até que você tire dinheiro da conta. Quando você faz um saque do seu 403 (b), você deve o imposto de renda sobre o valor total. Como o 403 (b) é um plano de aposentadoria, você deve manter seu dinheiro na conta até se aposentar. Se você sacar dinheiro antes de completar 59 1/2, você deve uma multa extra de 10%, bem como o imposto de renda sobre a retirada.
