Fundos de obrigações isentos de impostos podem poupar dinheiro.
Um fundo de obrigações isento de impostos pode ser uma boa escolha para os investidores em altos níveis de impostos. Fundos de obrigações são fundos mútuos compostos de muitos títulos diferentes, da mesma forma que os fundos mútuos de ações são compostos de muitas ações diferentes. Fundos obrigacionistas isentos de impostos investem estritamente em títulos isentos de impostos, como títulos municipais. Enquanto os rendimentos são geralmente menores do que com os equivalentes tributáveis, os rendimentos livres de impostos podem significar que os investidores acabam com mais dinheiro no final. Mas, como em todos os investimentos, vale a pena aprender o máximo que puder sobre os fundos de obrigações sem impostos antes de fazer um investimento.
Entre em contato com várias empresas que oferecem fundos mútuos de baixo custo e peça para falar com um especialista em títulos. Deixe o especialista saber que você está interessado em um fundo de obrigações isentas de impostos.
Revise o prospecto de cada fundo que você está considerando. Algumas empresas de fundos disponibilizam informações sobre seus fundos de bônus isentos de impostos em seus sites, enquanto outras lhe enviarão um prospecto mediante solicitação.
Analise o rendimento de cada fundo, bem como o desempenho desse fundo em vários períodos de tempo diferentes. Além disso, verifique as despesas associadas a cada fundo. Uma vez que os rendimentos dos fundos obrigacionistas isentos de impostos tendem a ser baixos, as despesas elevadas podem realmente contribuir para o seu retorno. Procure um fundo com um bom retorno e uma baixa relação de despesas. Os retornos dos fundos de bônus variam junto com as taxas de juros, mas você pode comparar o rendimento atual do fundo com o que os CDs e as contas do mercado financeiro estão pagando. As taxas de despesas dos fundos de obrigações variam também, mas você deve tentar manter as despesas bem abaixo de 0.50 por cento. Qualquer coisa maior do que isso realmente vai comer no retorno do fundo.
Verifique a duração média de cada fundo de obrigações antes de tomar uma decisão final. Um fundo com uma duração média alta será mais afetado por aumentos nas taxas de juros do que um com uma duração mais curta. A avaliação do risco da taxa de juros é uma parte importante do investimento em qualquer fundo de obrigações, e a duração média desempenha um papel importante no montante do risco de taxa de juros que você está assumindo. Procure um fundo de obrigações com uma duração média de um a três anos. Os fundos obrigacionistas com uma duração média mais elevada serão mais sensíveis às alterações nas taxas de juro.
Itens que você precisará
- Prospecto do fundo mútuo
- Aplicação de fundos mútuos
