Como obter uma hipoteca em meu nome que eu tenho pagado por anos
Uma hipoteca é um compromisso sério. Mesmo se você já estiver fazendo pagamentos em nome de outra pessoa, colocar o empréstimo em seu próprio nome eleva seu nível de obrigação de responsabilidade pessoal para legal. Se o devedor hipotecário atual pode atribuir responsabilidade a você ou você tem que tirar um empréstimo totalmente novo, adicionando seu nome a uma hipoteca requer que seu histórico de crédito e rendimento passar reunir com o credor.
Porcas e parafusos de hipoteca
Uma hipoteca não é um empréstimo. Em vez disso, é o papel que garante o empréstimo, e é um dos dois documentos que você encontrará quando colocar a hipoteca em seu nome. O segundo documento é a nota promissória, que serve como contrato entre você e o credor, que especifica os termos e condições do empréstimo hipotecário. Representa a sua promessa de reembolsar o empréstimo e permite que o credor retire a hipoteca - recupere a casa - se a inadimplência.
Assumindo um empréstimo
Um empréstimo assumable é aquele que o mutuário atual pode transferir para outra parte. A nota promissória indica se o empréstimo é assumable - poucos são. Se o empréstimo que você está pagando for assumable, você ainda terá que enviar documentação ao credor, provando que você atende às suas qualificações financeiras, mas o processo é mais rápido e mais simples do que solicitar um novo empréstimo.
Refinanciamento do Empréstimo Existente
Se você não pode assumir a hipoteca, a única maneira de adicionar seu nome é refinanciar a casa. Embora muitas pessoas pensem em um empréstimo ou linha de crédito quando ouvem o termo “refinanciar”, esses empréstimos tomam emprestado contra o patrimônio e criam uma segunda hipoteca. O tipo de refinanciamento que você precisa para colocar o empréstimo em seu nome é um refinanciamento de saque, que é uma primeira hipoteca que compensa o empréstimo atual e substitui-lo por um novo que o nomeia como um mortgagor.
Pagamentos de hipoteca e histórico de crédito
Seus anos de pagamentos de hipotecas no prazo provavelmente aumentaram a pontuação de crédito do devedor hipotecário atual. Infelizmente, os pagamentos não têm efeito direto em sua própria pontuação de crédito, porque o credor não atribui os pagamentos a você quando os reporta às agências de crédito. Você precisará se qualificar para o novo empréstimo com base em seu histórico com contas em seu próprio nome. No entanto, mostre o comprovante dos pagamentos de hipoteca que você está fazendo atualmente porque eles documentam sua capacidade de pagar o empréstimo e mostram como você está gastando uma parte significativa de sua renda.
Propriedade de propriedade
Seu estado pode exigir que você tenha interesse de propriedade na propriedade que está hipotecando. Se assim for, o atual proprietário da casa deve adicionar seu nome à escritura quando você solicitar a suposição de empréstimo ou refinanciar. Eles apresentarão um formulário de escritura, que está disponível nos escritórios administrativos do condado onde a casa está localizada ou de uma empresa de títulos local, para registrar a escritura com o registrador de títulos do condado.
