Morte, impostos e uma esposa com hábitos pouco irritantes - as únicas garantias reais na vida. Embora investir seu dinheiro seja geralmente uma jogada inteligente, pode ser uma proposta arriscada. Além de perder dinheiro, você tem outras preocupações. Por exemplo, você pode acabar comparando a carga com fundos mútuos sem carga. Os fundos mútuos que cobram uma carga avaliam uma taxa - uma porcentagem do seu investimento - quando você compra ou resgata ações para pagar corretoras que negociam e vendem seus fundos.
Acesse um mecanismo de avaliação de fundos mútuos, como o do site da Morningstar. Morningstar também permite aos usuários comparar os fundos. Embora você possa solicitar e eliminar plantas daninhas por meio de prospectos de fundos mútuos, o processo consome tempo, bem como desperdício de papel e postagem. As informações de que você precisa, até mesmo os prospectos inteiros, estão todas on-line.
Puxe a informação para os fundos que você deseja comparar. Com o serviço grátis Compare da Morningstar, você simplesmente insere os símbolos dos fundos que deseja comparar. Se você não souber o símbolo, use o recurso de pesquisa de símbolo. Claramente, existem literalmente milhares e milhares de possíveis comparações. E você pode encontrar fundos mútuos com cargas superiores aos produtos sem carga. Prossiga caso a caso.
Faça comparações justas. Não compare um fundo de ações global com um fundo de obrigações de curto prazo. Ou um fundo que investe em empresas de pequena capitalização da Ásia com um fundo que detém metais preciosos. Ao olhar para fundos com objetivos diferentes, você terá uma visão distorcida do desempenho em relação às taxas.
Analise as despesas e honorários totais cobrados pelo fundo. Por exemplo, o American Funds Growth Fund da América tem um índice de despesa menor (0.69 por cento) do que o Fundo de Valorização de Capital da T. Rowe (0.74 por cento), a partir de novembro 22, 2010. No entanto, o American Funds Growth Fund of America cobra uma carga de vendas inicial 5.75, o que significa que o fundo deduz 5.75 por cento do seu investimento. Se você investir $ 10,000 com o fundo, ele deduzirá $ 575 do investimento como uma taxa de vendas e investirá os $ 9,425 restantes. O Fundo de Avaliação de Capital da T. Rowe Price não cobra uma carga de vendas.
Avalie o desempenho em relação às taxas. Durante o mês de novembro 19, 2010, o American Funds Growth Fund of America produziu um retorno de 2.28 por cento durante o período mais recente de cinco anos. Isso não leva em conta a carga de vendas percentuais de 5.75. O Fundo de Valorização de Capital da T. Rowe Price retornou 5.13 por cento no mesmo período. Portanto, mesmo antes de ajustar a carga de vendas, o fundo T. Rowe Price fornece um retorno histórico melhor do que o exemplo do American Funds. É claro que, como os fundos mútuos são obrigados por lei a declarar: "O desempenho passado não é necessariamente indicativo de retornos futuros". Mas, como argumenta Bill Barker, do The Motley Fool, mesmo antes de ajustar as despesas de vendas, os fundos sem carga, em média, venceram os fundos que cobram uma carga ao longo de horizontes de tempo de três e cinco anos.
dicas
- Como observa a Securities and Exchange Commission dos EUA, as regulamentações federais limitam as despesas de carregamento de fundos mútuos a 8.5 por cento.
- Alguns fundos cobram uma taxa de resgate, o que é diferente de uma carga de vendas. Os fundos cobram taxas de resgate, que não podem exceder 2 por cento, quando você resgata ações para cobrir os custos associados à execução do fundo.
