Os planos de poupança da faculdade 529 às vezes parecem uma via de mão única; é fácil transferir dinheiro para a conta, mas parece difícil quando você quer gastar seu dinheiro. O motivo para fechar sua conta 529 influenciará o método usado para retirar fundos. O IRS tem regras específicas para o produto 529. Se os fundos não forem transferidos para um novo plano 529 ou usados para qualificar despesas de educação, você poderá incorrer em impostos e multas ao fechar a conta.
Feche seu investimento mudando para outro gerente dentro do plano 529 se você não estiver satisfeito com seus resultados de investimento. Algumas pessoas querem fechar um plano 529 porque o fundo não está apresentando bom desempenho. A maioria dos planos 529 oferece muitas opções de investimento diferentes e, em alguns casos, gerentes diferentes. Isso ajudará você a evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos como receita ordinária e uma multa de 10 sobre os ganhos que o fundo fez antes de você fechar a conta.
Procure por planos 529 adequados, se o seu não for cortá-lo. Você pode transferir seu plano para um novo, uma vez a cada mês 12 pelo governo. Verifique o plano em seu estado antes de olhar para outros planos. Muitas vezes, os planos do seu estado oferecem incentivos fiscais estaduais que outros estados não podem igualar. Use sites que comparam planos, como o Savingforcollege.com, para procurar um plano de baixo custo. Preencha formulários de contribuição de rolagem com o novo plano. O administrador facilitará a transferência de ativos do seu plano antigo para o novo.
Peça dinheiro ao seu administrador se você tiver uma emergência e não puder obter fundos em outro lugar. Um cheque será emitido dentro de alguns dias. Você receberá um formulário Form 1099-Q no início do ano seguinte. Você calculará o valor do imposto de renda devido sobre os ganhos e a multa de 10 no formulário 5329. Anexar isto ao seu formulário 1040.
Acrescente créditos do governo que você usará para ajudar a pagar as despesas da faculdade. O governo não permite que você receba benefícios fiscais através dos dólares do American Opportunity Credit e do 529 para as mesmas despesas. Junte suas despesas de educação qualificada, incluindo despesas com mensalidades, taxas, livros, suprimentos e equipamentos. Deduza da soma desses custos a quantia de qualquer crédito educacional que você ou seus pais estejam reivindicando no momento do pagamento do imposto. A diferença é o valor que você pode tirar legalmente do seu plano 529.
Ligue para sua empresa 529 algumas semanas antes de precisar de fundos, se estiver usando uma despesa de educação qualificada. A empresa enviará documentos para você, nos quais você certificará que os fundos são para despesas qualificadas. Alguns fundos têm formulários de retirada on-line para agilizar seu processo de retirada. Em alguns casos, a firma só pode permitir que um cheque seja escrito diretamente à instituição.
