Você não precisa calcular um valor mensal específico para pagar seu empréstimo mais rapidamente. Mesmo um modesto pagamento de capital fixo pode acelerar seu empréstimo em meses. Mas uma abordagem disciplinada para pagamentos extras a cada mês pode reduzir os anos de vida do seu empréstimo. Você só paga juros sobre a parte do seu empréstimo que ainda não pagou, portanto, um saldo principal menor reduz a quantia de dinheiro que você paga em juros. O resultado é que mais do seu pagamento vai contra o principal e o efeito de bolas de neve ao longo do tempo.
Revise sua declaração de hipoteca para determinar qual é a sua taxa de juros e principal. Os primeiros podem ser rotulados como "taxa de porcentagem anual" ou "APR", e o segundo pode ser chamado de "principal" ou "saldo de empréstimo". Seu saldo de empréstimo é o que você pediu - o principal original - menos o que você já pagou.
Navegue para uma calculadora de hipoteca on-line e insira seu saldo de empréstimo, taxa de juros e anos restantes para pagar. Por exemplo, suponha um novo empréstimo a $ 250,000 com juros de 4.5 por cento, um prazo de 30 anos e uma data de início de novembro 7, 2010. A calculadora da Interest.com exibe um pagamento mensal de $ 1,266.71 e uma data de vencimento de novembro 7, 2040. Isso deve corresponder aos valores contratuais do seu pagamento atual.
Decida quanto mais cedo você quer que seu empréstimo desapareça, subtraia esse número de anos do seu termo atual e insira o termo mais curto na calculadora para saber quanto mais você teria que pagar a cada mês para pagar até essa data. Continuando com o exemplo, substitua o termo do ano 30 por 25 anos, por um pagamento ligeiramente maior de $ 1,389.58 e uma data de vencimento de novembro 7, 2035.
Subtraia o pagamento contratual do pagamento antecipado para saber quanto mais você pagaria a cada mês para obter o pagamento antecipado. Por exemplo, $ 1,389.58 menos $ 1,266.71 é igual a $ 122.88 adicionado ao pagamento de cada mês.
Multiplique o número de meses removidos da vida do seu empréstimo pelo pagamento contratual original para saber quanto interesse você pode economizar com o seu pagamento antecipado. Por exemplo, $ 1,266.71 vezes 60 meses (cinco anos) é igual a $ 76,000 gritante poupado em juros ao longo da vida do empréstimo.
Compare o resultado com o que você acha que pode realmente pagar. É demais para chegar a cada mês ou você poderia pagar mais?
Insira a quantia extra de dinheiro que você acha que pode pagar na seção "pagamento extra" da calculadora e clique em "Calcular". Por exemplo, se o proprietário sentir-se mais à vontade com $ 100 por mês extra, ele produzirá uma nova data de pagamento de setembro 7, 2036 e uma economia de $ 62,069.
Calcule o impacto de um pagamento único, inserindo o valor que você tem disponível na caixa de pagamento único no calculador de empréstimo. Por exemplo, você pode determinar o que aconteceria se o proprietário hipotético acabasse de receber um legado de $ 10,000 de um parente generoso e o aplicasse a seu saldo de empréstimo. Nesse caso, o pagamento total renderia uma data de pagamento de julho 8, 2038 e uma economia de juros de $ 35,468 - quase quatro vezes o valor do legado original.
Itens que você precisará
- Declaração de hipoteca
Ponta
- Certifique-se de marcar os pagamentos extras de uma maneira que garanta que o credor aplique o dinheiro ao principal, em vez de alguma outra parte do empréstimo, como depósito de imposto ou seguro. Alguns credores têm um espaço no cupom de pagamento para a disposição de dinheiro extra e outros podem exigir que os pagamentos do principal sejam feitos com um cheque separado.
