Mesmo que você acabou de fechar uma hipoteca, você não deve se segurar do refinanciamento se uma oportunidade de poupança se apresentar imediatamente. As indústrias hipotecária e habitacional estão mudando constantemente. Taxas e valores sobem e descem regularmente. Se você acabou de se mudar para sua nova casa com uma hipoteca decente, mas não ideal, você pode refinanciar imediatamente se um negócio melhor aparecer e os benefícios de fazê-lo superarem os custos.
O processo de refinanciamento
Quando você refinanciar sua hipoteca, você recebe um novo empréstimo que substitui o seu já existente. Teoricamente, você pode fazer isso a qualquer momento após o fechamento. Você apenas tem que se qualificar para os termos do seu novo credor. Supondo que você não acumulou uma tonelada de dívida no curto período de tempo desde que você fechou e você está olhando para uma taxa mais baixa e pagamento, você não deve ter um problema de qualificação. Você terá que preencher um pedido e fornecer informações financeiras para o novo credor, assim como você fez para obter o seu empréstimo existente.
Benefícios
O principal benefício do refinanciamento é economizar dinheiro ao longo do tempo através de uma taxa de juros menor. Em uma base mensal, a economia será perceptível. Durante a vida do empréstimo, a economia pode ser surpreendente. Por exemplo, uma hipoteca de $ 300,000 a 5 por cento para 30 anos custará $ 1,610.47 por mês, com juros totais de $ 279,764.96 a serem pagos durante a vida do empréstimo. A mesma hipoteca de 4.5 por cento terá um pagamento mensal de $ 1,520.06 com juros totais de $ 247,218.25 durante a vida do empréstimo. Essa é uma diferença de US $ 90 por mês e mais de US $ 32,000 durante a vigência do empréstimo. Quanto mais cedo você puder refinanciar, mais você economizará.
custos
O maior impedimento ao refinanciamento imediato é o custo. Você terá que pagar uma taxa de inscrição para começar. Então você precisa pagar por uma nova avaliação se o novo credor não usar o relatório da sua hipoteca de compra recente. Você terá que pagar o título de seguro e outros custos de fechamento novamente, e isso pode custar vários milhares de dólares. Para completar, sua hipoteca existente pode ter uma penalidade de pré-pagamento que pode custar-lhe vários milhares de dólares a mais. Se você estiver indo para refinanciar imediatamente, verifique se você pode pagar.
Modificação
Se você está apenas procurando por uma taxa mais baixa, mas não pode se dar ao luxo de refinanciar imediatamente, veja se o seu credor é passível de uma modificação da taxa. Se as taxas de um concorrente forem mais baixas ou se as taxas do credor caírem subitamente, ele poderá concordar em modificar o empréstimo. Você pagará uma taxa fixa, geralmente menor que $ 1,000, e assinará um documento de modificação do empréstimo. Você terá os benefícios de um refinanciamento sem ter que passar pelo processo e pagar os custos associados.
