Sua idade na aposentadoria afeta os impostos sobre suas retiradas de TSP.
Embora a aposentadoria possa estar a anos de distância, planejá-la quando você estiver em seus 20s e 30s pode reduzir o valor que você precisa economizar. Usando o seu plano de poupanças permite que o dinheiro cresça isento de impostos enquanto permanece na conta. Para realmente planejar sua aposentadoria, você precisa levar em conta como as distribuições serão tributadas na aposentadoria.
Distribuições Qualificadas
Os impostos que você pagará em suas distribuições do seu TSP não mudam apenas porque você está "aposentado". Em vez disso, você tem que esperar até ter 59 1 / 2 anos para receber distribuições qualificadas de um TSP tradicional. Distribuições qualificadas de um Roth TSP exigem que você seja 59 1 / 2 ou permanentemente desativado. Além disso, pelo menos cinco anos devem ter decorrido desde janeiro 1 do primeiro ano em que você contribuiu. Geralmente, a parte tributável de distribuições não qualificadas incorre em uma multa de imposto adicional de 10 por cento. No entanto, se você optar por pagamentos de anuidade, suas retiradas não estarão sujeitas à penalidade de retirada antecipada de 10 por cento.
Exceção antecipada de aposentadoria
Se você retirar dinheiro antes de ligar o 59 1 / 2, você normalmente terá que pagar uma multa por retirada antecipada de 10 por cento. No entanto, se você decidir se aposentar depois de ativar o 55, poderá começar a fazer distribuições sem pagar a penalidade de retirada antecipada. Por exemplo, se você decidir se aposentar no 56, poderá começar a aceitar distribuições imediatamente.
Distribuições tradicionais de TSP
Se você receber uma distribuição qualificada do seu TSP tradicional quando estiver aposentado, você geralmente terá que contabilizá-lo como receita tributável. O Tio Sam não cobrava o dinheiro quando você fazia as contribuições, então você tem que pagar quando você tira o dinheiro. No entanto, se você está colocando uma renda isenta de impostos, como pagamento de zona de combate, você não terá que pagar impostos sobre essa parte do seu saque. Por exemplo, se a sua distribuição TSP tradicional contiver $ 1,000 de contribuições de rendimento isentas de impostos e $ 5,000 de outras contribuições e ganhos, terá $ 5,000 de rendimento tributável.
Distribuições Qualificadas de Roth TSP
Você não precisa compartilhar uma distribuição qualificada do seu Roth TSP quando estiver aposentado. Você não recebeu um incentivo fiscal por contribuir, portanto, o IRS não o taxará quando você fizer a distribuição. Se você prevê pagar mais impostos na aposentadoria do que quando coloca o dinheiro no TSP, as retiradas isentas de impostos de um Roth TSP geralmente economizam mais do que o incentivo fiscal para contribuições tradicionais do TSP.
Distribuições não qualificadas de Roth TSP
Se você não puder fazer uma distribuição qualificada quando estiver aposentado, a parte dos ganhos da distribuição será tributada e estará sujeita à penalidade de retirada antecipada de porcentagem de 10. Por exemplo, se você receber uma distribuição qualificada do $ 7,000 Roth TSP, não precisará pagar impostos. Se a distribuição não estiver qualificada e $ 3,000 da distribuição representar ganhos, você deverá pagar imposto de renda e a multa de 10 por cento sobre os ganhos de $ 3,000, mas não os $ 4,000 das distribuições.
