Dívida de empréstimo de estudante pode afetar suas chances de ser aprovado para uma hipoteca de FHA.
As hipotecas federais de administração habitacional podem ajudá-lo a comprar uma casa, mesmo que você não tenha conseguido economizar com um grande adiantamento. Apesar de ter empréstimos estudantis não desqualificar automaticamente você de ser aprovado para um empréstimo FHA, isso afetará sua aplicação. Saber seu impacto antecipadamente ajuda a diminuir o número de residências que você pode pagar.
Maior dívida excepcional
Quando você se aplica para uma hipoteca FHA, o credor analisa todo o seu perfil de crédito para determinar se deve emitir o empréstimo e, em caso afirmativo, qual taxa de juros cobrar. Incluído no seu histórico de crédito é quanto você deve e como você lidou com sua dívida - e isso inclui seus empréstimos estudantis. Se você tiver empréstimos pendentes significativos, os credores irão vê-lo como um mutuário mais arriscado por causa de suas dívidas existentes e cobrarão uma taxa de juros mais alta ou não estarão dispostos a emprestar tanto dinheiro. Na verdade, eles podem não estar dispostos a lhe dar o empréstimo, mesmo que você tenha uma renda alta.
Contagem de Empréstimos Diferidos
Só porque seus empréstimos estudantis são adiados não significa que os credores não os considerarão quando você solicitar uma hipoteca FHA. Diferimento significa que você está atrasando legitimamente os pagamentos - você não os paga atualmente. No entanto, eles ainda contam como dívida pendente, e seu credor deve antecipar quanto de sua renda mensal você terá que pagar para pagar os empréstimos assim que os pagamentos começarem.
Índice de back-end
O rácio back-end, também conhecido como rácio dívida / rendimento, mede o seu pagamento total da dívida - incluindo as despesas mensais hipotecárias antecipadas, os pagamentos de empréstimos estudantis e qualquer outra dívida - como percentagem da sua renda mensal. Os credores FHA normalmente não aceitam uma taxa de back-end superior a 41 por cento. Por exemplo, se sua renda bruta mensal for de US $ 3,500, você estará limitado a uma dívida mensal total de US $ 1,435. Se você tiver um pagamento de empréstimo estudantil de $ 400 todo mês e nenhuma outra dívida, o pagamento de sua hipoteca não poderá ser maior que $ 1,035.
Empréstimos estudantis federais
Para ser elegível para um empréstimo FHA, você não pode estar inadimplente em quaisquer dívidas federais. Se você tirou empréstimos estudantis federais, como empréstimos Stafford ou empréstimos Perkins, você deve ter feito pagamentos no prazo de pelo menos dois anos antes de aplicar para a hipoteca FHA, a fim de se qualificar. Se você ficou atrasado em seus pagamentos, não será elegível para um empréstimo da FHA.
