A vida universal é um tipo de seguro em dinheiro, fornecendo cobertura vitalícia.
Comprar seguro de vida não é a parte mais edificante de seu planejamento financeiro, e tentar descobrir o jargão do seguro torna o processo ainda menos divertido. Especialmente com os compradores de seguros mais jovens, a vida universal pode fornecer uma combinação de proteção de seguro de vida permanente e um grau significativo de flexibilidade. Entender como a vida universal funciona permite que você use as políticas que você compra para atingir suas metas financeiras.
Valor em dinheiro menos custos de seguro
Visualize sua política de vida universal como um balde. Os prêmios de seguro que você paga vão para o balde. Então, a cada mês, a companhia de seguros cobra taxas administrativas e o custo do seguro de vida do balde. Juros ganhos no saldo em dinheiro são creditados no balde. A apólice de seguro específica detalha os valores para as taxas de administração e custos de seguro. A quantidade de juros que seu saldo de dinheiro ganha depende da taxa declarada pela companhia de seguros e quanto dinheiro está atualmente no balde.
Crescimento do valor em dinheiro
O valor do prêmio que você paga por uma política de vida universal deve ser suficiente para cobrir os custos de administração e seguro e deixar dinheiro sobrando para aumentar o valor em dinheiro. Ao longo dos anos e à medida que envelhecem, as taxas de seguro aumentarão e, com um valor em dinheiro crescente, o ganho de uma quantidade maior de juros a cada ano compensará e esperamos que exceda os crescentes custos de seguro. O valor em dinheiro de uma conta de seguro de vida aumenta o imposto deferido, de modo que você não precisa relatar os ganhos de juros em seu retorno de imposto.
Opções de Cobertura
Você tem duas opções em relação ao valor do seguro de vida e ao valor em dinheiro da conta. Com o que as companhias de seguros geralmente chamam de opção A, o valor da cobertura de seguro permanece estável. À medida que o valor em dinheiro se acumula, a quantidade de seguro de vida que você paga diminui. Com a opção B, o montante do valor em dinheiro é adicionado ao valor inicial do seguro de vida, fornecendo um montante crescente de seguro à medida que o saldo de caixa cresce. O trade-off com a opção B é um custo de seguro mais alto à medida que você envelhece e o nível de cobertura de seguro pura permanece o mesmo.
Flexibilidade Premium
Com uma política de vida universal, você pode escolher o prêmio inicial e depois aumentar ou diminuir o valor pago. O valor do prêmio mínimo deve ser suficiente para cobrir as despesas administrativas e de seguro, quase como comprar um seguro de vida. Se você for com uma quantia grande de prêmio, o valor em dinheiro aumentará rapidamente com a política, eventualmente atingindo o ponto em que os ganhos com juros podem cobrir as despesas da apólice. Depois de ter acumulado algum valor em dinheiro, é possível pular um pagamento ou dois e não se preocupar em perder sua cobertura.
