Talvez você tenha um projeto realmente valioso em mente, como uma educação universitária ou um diploma avançado. O grande problema é descobrir uma maneira de pagar por isso. Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, pode ser um salva-vidas. Tal como acontece com um empréstimo à habitação convencional, você aproveita o capital acumulado em sua casa. Mas um HELOC funciona como um cartão de crédito - você empresta apenas o que precisa, conforme necessário. Antes de correr para o banco para abrir um HELOC, é preciso calcular quanto pode ser emprestado para garantir que você tenha capital suficiente construído para atender às suas necessidades.
Organize para ter sua casa avaliada. O tamanho de uma linha de crédito de home equity depende do valor de mercado atual de sua casa. Alguns credores irão realizar uma avaliação informatizada para você. Se uma avaliação completa for necessária, espere pagar a taxa de avaliação. Antes de fazer uma avaliação, verifique com o credor. Você pode ser capaz de selecionar seu próprio avaliador ou você pode ter que usar um aprovado pelo credor.
Discuta os termos e condições do HELOC com o credor. Os credores definem uma porcentagem máxima do valor avaliado de uma casa e não emprestam mais; normalmente, isso é 75 para 80 por cento do valor avaliado. Por exemplo, se um credor permitir 80 por cento do valor avaliado e o valor de mercado da sua casa for $ 250,000, o máximo que você pode pedir emprestado será $ 200,000. Os credores estabelecem seus próprios limites, e alguns emprestam 100 por cento ou mais do valor avaliado de uma casa.
Subtrair o saldo devedor de qualquer hipoteca (s) que você tem em sua casa a partir do montante máximo que o credor lhe permitirá pedir emprestado. Por exemplo, se o limite de empréstimo for $ 200,000 e você já tiver um empréstimo $ 150,000, isso deixará um potencial HELOC de $ 50,000.
Não assuma que seu limite de crédito HELOC será definido no máximo. Credores rever seu registro de crédito, renda e dívidas existentes. Se houver dúvidas sobre sua capacidade de pagamento, você poderá ser recusado ou oferecer um HELOC com um limite de crédito menor.
dicas
- Abrir um HELOC é como fazer uma hipoteca. Você deve pagar uma taxa de inscrição e pode ser cobrado pontos e custos de fechamento. Estes são geralmente menos do que para uma hipoteca convencional.
- Uma linha de crédito de home equity não é de duração indefinida. Você só pode pedir emprestado por um tempo limitado chamado o período de sorteio que normalmente dura vários anos. Após o período de sorteio, você terá mais alguns anos para saldar qualquer saldo pendente no HELOC.
Advertências
- Quando você abre uma linha de crédito, você coloca sua casa como garantia. Se você tiver problemas financeiros e não puder manter os pagamentos, poderá perder sua casa. Além disso, os credores podem suspender ou congelar um HELOC se o valor da sua casa cair em um mercado imobiliário adverso.
- Taxas de juros HELOC são geralmente variáveis. Ou seja, a taxa que você paga está vinculada a algum indicador financeiro, como a taxa básica de juros, e pode mudar. Se sua taxa subir, você poderá fazer pagamentos maiores a cada mês do que esperava.
