Uma distribuição antecipada de 401 (k) pode custar-lhe os seus impostos.
Perder o emprego pode deixá-lo com pouco dinheiro. Antes de apressar-se a utilizar o seu plano 401 (k), certifique-se de que contabilizou as consequências fiscais das suas distribuições, uma vez que pode incorrer em penalizações adicionais quando efectua uma distribuição antecipada. No entanto, em algumas circunstâncias, você não tem outra escolha
Impostos de retirada
Quando você toma uma distribuição de um 401 (k) depois de deixar seu trabalho, você pode sacar o dinheiro, mas você vai ter que pagar imposto de renda. O dinheiro é tributado como renda ordinária, por isso é tributado em sua faixa de imposto marginal. Por exemplo, se você está na faixa de 25% e tira US $ 5.000, deve US $ 1.250 em imposto de renda. Se sua distribuição for grande, você pode descobrir que parte de sua distribuição se enquadra em uma faixa de imposto mais alta.
Penalidades
Além do imposto de renda comum, se você tiver menos de 59 anos, distribuição não qualificada e distribuições não qualificadas estão sujeitas a uma multa adicional de 10%. Isenções da penalidade estão disponíveis, mas terminar seu trabalho, mesmo que seja completamente fora do seu controle, não é uma delas. No entanto, você pode isentar sua distribuição da penalidade se estiver permanentemente incapacitado ou se tiver mais de 55 anos quando sair do trabalho
Relatório de impostos
Quando você faz uma distribuição antecipada de um plano 401 (k), seu imposto retorno fica um pouco mais complexo. Você receberá um Formulário 1099-R do banco que reportou sua distribuição. Em seu retorno de imposto, você deve incluir a distribuição como uma distribuição de pensão tributável e preencher o Formulário 5329 para calcular a multa adicional de 10%. Não se esqueça de incluir qualquer dinheiro retido de sua distribuição como retenção de impostos em seu retorno, para que você não pague extra.
Evitando Impostos com um Rollover
Se você estiver retirando-se antecipadamente do seu 401 (k planeje só porque você saiu do seu emprego, mas não precisa do dinheiro, considere uma mudança para outro plano de aposentadoria qualificado, como um IRA. Rolar o dinheiro permite que você não apenas adie os impostos de renda até que você realmente faça uma distribuição, mas também evite o imposto adicional de 10%. Para completar uma rolagem, você tem que depositar o dinheiro no prazo de 60 dias a partir da retirada do plano 401 (k).
