Usar um cartão de crédito e pagar rapidamente ajuda a estabelecer um bom histórico de crédito.
Pagar seus saldos de cartão de crédito durante um período de carência tem efeitos positivos em sua pontuação de crédito, embora os benefícios sejam indiretos. Critérios típicos de classificação de crédito não incluem pagamentos do período de carência, mas fazê-los minimizam o uso do crédito e ajudam a evitar taxas de pagamento atrasadas e problemas de inadimplência.
Noções básicas de período de carência
Um período de carência é um período de tempo descrito nos termos do seu cartão de crédito, durante o qual você não acumula juros se pagar pelas suas compras. Algumas placas não têm período de carência, enquanto outras geralmente variam de 20 a 30 dias. Ao oferecer períodos de carência, os credores podem atrair mais mutuários relutantes a usar seus cartões. Sua lógica é que o uso regular do cartão leva a taxas de transação de comerciante e, eventualmente, faz com que você carregue um saldo e pague taxas de financiamento.
Pontuação do cartão de crédito
Sua pontuação de crédito pessoal é relatada por três grandes agências de relatórios: Equifax, Experian e TransUnion. Embora cada pontuação seja um pouco diferente, todos os três departamentos usam uma versão modificada do sistema de pontuação FICO, desenvolvido pela Fair Isaac Corporation. O FICO inclui uma série de critérios de pontuação detalhados que contribuem para cinco categorias principais de sua pontuação: histórico de pagamento, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e tipos de crédito usados. Cada um tem um nível diferente de influência na pontuação, com o histórico de pagamentos e os valores que devem ter o maior impacto nos percentuais 35 e 30, respectivamente.
Utilização de créditos
Pagar durante o período de carência significa que você não tem um saldo em curso e suas taxas de juros são minimizadas. A utilização de crédito compara seu crédito usado ao seu crédito disponível. Um saldo baixo, ou saldo zero, oferece uma baixa taxa de utilização de crédito. Seu valor usado é uma porcentagem muito pequena do limite do seu cartão de crédito. Como os fatores de utilização de crédito se enquadram na variável FICO de "quantias devidas" de 30, pagar seus saldos rapidamente e manter uma baixa utilização de crédito é uma das melhores coisas que você pode fazer para impactar positivamente sua pontuação.
Histórico de pagamentos
Fazer pagamentos por período de carência também afeta vários fatores na variável "histórico de pagamento" de 35 por cento. Pagamentos atempados são uma medida preventiva para evitar pagamentos atrasados, cobranças, julgamentos e falências. Cada experiência de pagamento inadimplente afeta negativamente sua pontuação. À medida que a sua delinquência se torna mais grave, os efeitos adversos aumentam. Pagamentos disciplinados e pontuais durante o período de carência contribuem para uma pontuação positiva nesta categoria crítica da FICO.
