Pense com cuidado antes de tocar o patrimônio em sua casa.
Quando você tira uma linha de crédito de home equity - às vezes conhecida como HELOC - você deve considerar muitos fatores cuidadosamente. Certifique-se de que você poderá cumprir suas responsabilidades de pagamento mensal confortavelmente. Use o dinheiro com sabedoria para projetos que melhorem sua casa ou beneficiem sua vida financeiramente. Você também precisa considerar o impacto no seu relatório de crédito e histórico.
Revolvendo
Uma linha de crédito home equity, assim como qualquer outra forma de empréstimo, aparece no seu relatório de crédito. Pode ser tratado de duas maneiras diferentes. Se o limite do seu HELOC for relativamente baixo, ele será tratado como uma linha de crédito rotativo, semelhante a um cartão de crédito. Ele estará sujeito ao mesmo tratamento que um cartão de crédito em sua pontuação. Se você maximizar, ou até mesmo se aproximar do limite, isso resultará em sua pontuação.
Prestação
No entanto, se o seu HELOC for para um valor maior, ele será tratado pelas agências de crédito como um empréstimo a prestações, semelhante a uma hipoteca ou pagamento de carro. O montante real necessário para desencadear este tratamento é considerado proprietário pelas empresas de classificação de crédito e não revela o valor. Se o seu for considerado como um empréstimo a prestações, você não será penalizado da mesma maneira se a sua linha estiver próxima de seu limite máximo.
Histórico de pagamentos
Você corre o risco de danificar sua pontuação de crédito se perder qualquer pagamento em sua linha de crédito, independentemente de como ela é tratada pelas agências de crédito. Quaisquer pagamentos perdidos serão relatados pelo seu credor, e sua pontuação de crédito sofrerá. O efeito fica maior quanto mais você perder pagamentos regulares. Estar 30 dias atrasado pode não ter um efeito duradouro se você voltar aos trilhos rapidamente, mas se você estiver tanto quanto 90 dias atrasado, verá que sua pontuação cai rapidamente e é mais difícil de consertar.
Pontuação de crédito
Assim como o seu HELOC vai aparecer no seu relatório de crédito, então você relatório de crédito e pontuação pode afetar a taxa de juros que você paga no seu HELOC. Quanto maior a sua pontuação FICO, menor a taxa de juros que o banco irá oferecer em sua linha de crédito. Antes de retirar a linha de crédito, verifique sua pontuação e, se não estiver onde você quer, leve alguns meses para se concentrar em melhorar seus hábitos de crédito antes de assinar o novo compromisso de crédito.
