Se ninguém quiser lidar com todas as contas, considere consolidar sua dívida.
Pense na consolidação da dívida como um jogo; As metas estão se tornando livres de dívidas e atingindo uma alta pontuação de crédito. Como na maioria dos jogos, existem estratégias e regras. Se você jogar de acordo com as regras e usar uma estratégia vencedora, você alcançará seus objetivos. Se não, você pode perder e acabar com um problema de dívida ainda maior e uma menor pontuação de crédito.
O que é
Consolidação da dívida significa mover todas as dívidas bagunçadas, difícil de manter-track de dívidas que você tem em uma grande dívida. A idéia é que uma dívida é mais fácil de acompanhar, e se você jogar suas cartas corretamente, você economizará dinheiro cortando ou até mesmo eliminando os juros que você paga. Normalmente, você consolida a dívida tirando um empréstimo de consolidação da dívida, um empréstimo de capital próprio, tomando emprestado de seu 401 (k) ou transferindo seu saldo para um cartão de crédito de taxa baixa ou nenhuma taxa de juros.
Como você perde
Cuidado com o empréstimo de consolidação da dívida. Se você precisa de um desses, em primeiro lugar, isso provavelmente significa que você tem muita dívida e que seu crédito é instável. Se assim for, a taxa de juros que você recebe não será primo. Na verdade, pode ser maior do que o que você paga atualmente. Se for esse o caso, não tome um, ou você perde pagando mais em juros. Se você fizer um empréstimo e perder os pagamentos, poderá perder a sua casa. Quando você toma emprestado de seu 401 (k), você perde tocando sua aposentadoria, e se você mudar de emprego, o empréstimo se torna imediatamente vencido. Se você não puder pagar de volta, você paga uma multa de 10 por cento. Transferências de saldo para um cartão de crédito baixo ou 0 por cento têm todos os tipos de armadilhas. O baixo saldo que você começa no começo não fica baixo por muito tempo, e quando a taxa se ajusta, você pode estar pagando mais juros do que o que você estava pagando antes. E ao abrir uma nova conta a cada seis meses para bater o aumento da taxa, sua pontuação de crédito leva um hit.
Sua pontuação de crédito
Se você perder um pagamento na sua transferência de saldo do cartão de crédito, todas as apostas serão canceladas. Você perde a baixa taxa de juros, e você recebe um hit em sua pontuação de crédito. Histórico de pagamentos afeta sua pontuação de crédito mais do que qualquer outra coisa. Transferências de saldo de cartão de crédito têm o problema adicional de mexer com seu crédito disponível. Quando todas as suas dívidas estiverem em um cartão, provavelmente você está usando todo o crédito disponível do cartão, ou próximo a ele, o que diminui sua pontuação de crédito. O crédito disponível é o segundo maior fator que determina sua pontuação de crédito. Candidatar-se a novos créditos muitas vezes pode prejudicar sua pontuação de crédito, também, que é o que você faz, transferindo seu saldo do cartão de crédito para cartão de crédito para tirar proveito de uma baixa taxa. Em algum momento, um emissor de crédito pode negar-lhe crédito com base na sua pontuação de queda e, em seguida, você paga altas taxas de juros novamente.
Como você ganha
Suas melhores estratégias para ganhar o jogo de consolidação da dívida são para tirar um empréstimo de equidade home com uma baixa taxa de juros, que também oferece-lhe um incentivo fiscal e fazer pagamentos regulares, ou para tirar um empréstimo de consolidação da dívida se você pode obter uma boa taxa de juro. Com ambas as estratégias, você não está jogando o arriscado jogo de transferência de saldo do cartão de crédito, e você não está maximizando seu crédito disponível. Tirando um empréstimo de equidade home ou um empréstimo de consolidação da dívida, você terá uma maneira gerenciável para pagar sua dívida sem atrapalhar sua pontuação de crédito. Na verdade, fazendo pagamentos regulares e nocauteando seus débitos, sua pontuação de crédito vai subir.
