Renda de aposentadoria vem em uma variedade de formas: contas individuais de aposentadoria, Roths, 401k e 403b planos, SIMPLE e SEP IRAs todos se encaixam no projeto. O que a maior parte da renda tem em comum é que é isenta de impostos quando é retirada. Mesmo assim, o Internal Revenue Service ainda quer saber quanto você leva. O administrador da sua conta enviar-lhe-á um formulário 1099 todos os anos para lhe dizer quanto dinheiro você gastou.
Imposto diferido
IRAs, 401ks e outros planos que permitem que você contribua com isenção de impostos esperam que você pague o imposto quando sacar. Você reivindica as retiradas na seção "renda" na frente de um 1040, mesmo que não seja tributável. Renda de IRAs tradicionais - junto com SEP e IRAs SIMPLES - entra na linha 11. Sua renda 401k ou 403b é coberta por "renda de pensão" na linha 12.
Contribuições sem impostos
Se você tiver um 401k e uma receita bruta ajustada alta - mais de US $ 92,000 para um casal entrando com um retorno conjunto, como da 2012 - o governo reduz e, eventualmente, elimina as contribuições livres de impostos para um IRA. Se você fizer contribuições tributáveis, não pagará impostos quando retirar o dinheiro. Você ainda usa a linha 11 para manter o IRS informado. Use 11a para suas retiradas totais e 11b para o valor tributável.
Roth IRA
Um IRA Roth funciona o oposto da maioria dos planos de aposentadoria porque o imposto é devido quando você faz o depósito. Você não é taxado por saques, mas você precisa reivindicá-los no seu 1040. Vai na mesma linha que as suas outras retiradas do IRA. Apenas os valores tributáveis devem ser adicionados ao seu salário ou renda de investimento.
Retiradas de Impostos Isentas de Impostos
Se você fizer contribuições isentas de impostos e tributáveis em um IRA, não será possível escolher qual tipo você retirará da conta posteriormente. Se 20 por cento das suas contribuições totais forem tributáveis, então, 20 por cento de cada levantamento será isento de impostos. Quando fizer retiradas, use o Formulário 8606 do IRS para calcular quanto do dinheiro escapa do imposto. Anexar isso ao seu retorno quando você enviar o seu 1040.
