Liste todas as suas dívidas para ajudá-lo a formar um plano.
Depois de começar a pensar em se livrar da dívida, você está no caminho certo para ser financeiramente responsável. Liquidação da dívida e redução da dívida são duas maneiras diferentes de se livrar da dívida. Liquidação da dívida envolve tentar obter o seu credor para liquidar sua dívida por menos do que você deve. Redução da dívida consiste em tomar medidas planejadas para reduzir sua dívida. Você pode economizar mais dinheiro a curto prazo, se você conseguir que seu credor concorde com a liquidação da dívida, mas você vai pagar a longo prazo. Redução da dívida é o melhor caminho a percorrer.
Liquidação da dívida
Você normalmente precisa ter faltado pagamentos para obter o seu credor para liquidar sua dívida. Se isso acontecer, o credor provavelmente relatará a inadimplência e a liquidação para as agências de relatórios de crédito. Isso vai te machucar nos próximos sete anos quando você quiser solicitar um novo crédito. Não muitos credores vão saltar a chance de emprestar a alguém que perdeu pagamentos e dívidas liquidadas. Além disso, o dinheiro que você não paga ao seu credor contará como receita, pelo qual você será taxado.
Cuidado com as empresas de liquidação da dívida
Se você decidir tomar a rota de liquidação da dívida, tenha cuidado com as empresas de liquidação da dívida que lhe dizem que podem liquidar sua dívida para você por uma taxa. Muitos desses lugares pegam seu dinheiro e nunca entram em contato com o seu credor. Ou, se eles negociarem um acordo para você, pode levar meses até que você os pague. A Federal Trade Commission emitiu uma regra final que proíbe os operadores de telemarketing de cobrança de dívidas de cobrar taxas iniciais. Isso reforça a importância de nunca dar dinheiro a essas empresas antes que elas sejam entregues. A forma como as empresas de liquidação da dívida vão negociar muitas vezes é ruim para você também. Empresas de liquidação da dívida normalmente lhe dizem para parar de pagar sua dívida e dar o dinheiro para eles em vez disso. Por sua vez, eles abrirão uma conta para você e, quando sentirem que há dinheiro suficiente na conta, eles oferecerão essa quantia ao seu credor. Você também pode ir a Las Vegas porque suas chances de ganhar são as mesmas. Seu credor pode não concordar com um acordo. Enquanto isso, você acumulou taxas e juros atrasados e disparou seu rating de crédito.
Redução da dívida de bola de neve
Redução da dívida é um processo para o qual você precisa se comprometer, mas vai ajudar a sua pontuação de crédito e vai deixar você livre de dívidas quando estiver pronto. A bola de neve e a avalanche da dívida são os dois métodos mais comuns. O guru financeiro Dave Ramsey prefere o método da bola de neve da dívida porque você obtém ganhos mais rápidos dessa maneira. O conceito envolve pagar sua menor dívida primeiro. Continue a pagar o mínimo em todas as outras dívidas, pagando mais na menor dívida. Depois de ter pago a menor dívida, você sente uma sensação de realização, e você está pronto para enfrentar a sua próxima maior dívida da mesma maneira. Esse método é chamado de bola de neve por causa de sua natureza cumulativa: uma vez que você paga a primeira dívida, você pega o dinheiro que estava usando e o adiciona ao mínimo que estava pagando pela próxima dívida. Você enfrenta sua maior dívida quando a bola de neve é maior.
Redução da Dívida Avalanche
O método de avalanche de dívida envolve o pagamento da dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Isso faz mais sentido matematicamente. Tal como acontece com o método de bola de neve de dívida, você faria pagamentos mínimos em todas as suas contas, exceto aquele com a maior taxa de juros. Quando isso é pago, você vai para a conta com a próxima taxa mais alta. Você paga as dívidas mais rapidamente e paga menos juros com o método de avalanche do que o método de bola de neve.
