Benefícios da Previdência Social das crianças podem ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca.
Quando você aplica para uma hipoteca ou tentar obter uma carta de pré-aprovação, o credor usa sua renda total do agregado familiar para determinar o montante máximo do seu empréstimo. Geralmente, apenas o seu rendimento tributável é considerado para uma compra de casa, mas uma exceção é feita para benefícios garantidos recebidos através da Administração da Segurança Social.
Noções básicas de previdência social infantil
Filhos de aposentados, pessoas com deficiência ou que tenham um pai falecido investido no programa de Seguro Social recebem os benefícios das crianças da SSA. Um pai ou responsável administra os pagamentos como um beneficiário representativo. Os fundos mensais destinam-se a ajudar a cobrir a parte da criança dos custos de moradia, alimentação e serviços públicos. Os fundos restantes são então aplicados a outras despesas, como roupas e custos educacionais. Isso torna a qualificação para uma hipoteca, ou o pagamento de uma parte de sua nota mensal mensal com benefícios para as crianças, um uso aceitável de fundos.
Estipulações de Benefício
Para estabelecer sua capacidade de pagar por sua casa agora e no futuro, seu provedor de hipoteca pode avaliar a longevidade de seus benefícios. Por exemplo, na 2012, a Federal Housing Administration (Administração Federal de Habitação) ajustou suas diretrizes de empréstimo para exigir verificação adicional dos fundos da Seguridade Social. Quando você recebe benefícios para crianças, o acréscimo mais importante afirma que os benefícios precisam continuar por pelo menos três anos. Se seu filho receber atualmente o Seguro Social, mas estiver dentro dos três anos de seu décimo oitavo aniversário, seu pedido de empréstimo poderá ser negado. As únicas exceções para o término do benefício relacionado à idade ocorrem se o seu filho for incapacitado ou permanecer na escola após este aniversário marcante.
Arredondamento de renda não tributável
Os credores hipotecários analisam a renda bruta de um proprietário residencial, ou renda antes dos impostos, para determinar a elegibilidade do empréstimo. Como os benefícios da Previdência Social são rendimentos não tributáveis, os credores "aumentam" o seu pagamento mensal para torná-lo comparável ao lucro tributável - normalmente em 25 por cento. Por exemplo, se você recebe atualmente $ 800 em benefícios para crianças, multiplique $ 800 por 25 por cento para chegar a um aumento na receita de $ 200. Isso significa que um total de $ 1,000 é usado em seus cálculos de hipoteca.
Rácio dívida / rendimento
Depois que a renda do seu domicílio de todas as fontes é calculada, o corretor hipotecário compara o total dos seus pagamentos mensais da dívida para determinar sua relação dívida / renda, ou DTI. Os credores privados preferem um rácio DTI de 45 por cento ou menos com o seu pagamento potencial em casa incorporado no cálculo. Se sua renda familiar for igual a $ 2,000 por mês, o pagamento total da dívida precisará ser de $ 900 ou menos. Uma nota do carro de $ 250 e $ 100 em pagamentos mensais com cartão de crédito deixa $ 550 para a sua nota da casa. Quando o seu rácio DTI estiver ligeiramente acima do limite e o impedir de se qualificar para um empréstimo, pergunte-lhe se qualifica para o financiamento da FHA que tem um rácio máximo de DTI 50 por cento.
