Como acontece com qualquer grande decisão financeira, você tem que pesar os prós e contras de se retirar de sua conta de aposentadoria para liquidar uma dívida. A retirada pode trazer várias implicações fiscais, especialmente se você ainda não for 59 1 / 2. Dependendo do tipo de conta, quanto você retira e por quê, você pode enfrentar uma multa por retirada antecipada de 10 por cento ou ser trocado por uma faixa de imposto mais alta.
Certifique-se de que sua conta de aposentadoria específica permita retiradas. Por exemplo, um IRA tradicional ou Roth permite que você remova seu dinheiro a qualquer momento, desde que esteja disposto a pagar qualquer imposto ou penalidades aplicáveis. No outro extremo, um plano de pensão de benefício definido geralmente não permite retiradas.
Compile as declarações mais recentes dos credores que você deseja pagar além de seu extrato de conta de aposentadoria mais recente.
Adicione o valor total da dívida que você deseja pagar e compare com o valor que você tem em sua conta de aposentadoria. Dependendo do tipo de conta, o saldo total pode incluir algum dinheiro - como uma correspondência do empregador - que você não está qualificado a retirar. Tenha certeza de que você está procurando apenas o dinheiro disponível para sua retirada.
Determine se você se qualifica para uma exceção à penalidade de desistência antecipada. Novamente, dependendo das regras específicas associadas ao seu tipo específico de conta, certas situações - como contas médicas ou compra de casa pela primeira vez - podem permitir que você evite penalidades.
Entre em contato com seu gerente de plano e solicite uma retirada antecipada. Se você tiver alguma dúvida sobre o processo, taxas ou implicações fiscais, agora é a hora de perguntar.
Complete a documentação necessária indicando o valor que você deseja retirar. Devolva-o ao seu gerente de plano. Dependendo do seu gerente de plano, você também pode ter que pagar uma taxa. Isso varia de acordo com a empresa. Você receberá os fundos dentro de um prazo determinado, geralmente dentro de uma semana.
Pague sua dívida com o produto.
dicas
- Considere outras alternativas antes de tocar seus fundos de aposentadoria, como um empréstimo, um plano de gerenciamento de crédito ou um segundo emprego.
- No final do ano, o seu gestor de plano enviar-lhe-á um 1099-R, refletindo os fundos retirados da sua conta. Você deve informar essa renda apropriadamente no momento do imposto e pagar quaisquer impostos ou multas devidos.
