Como o nome indica, uma hipoteca jumbo é um empréstimo acima dos limites convencionais. O padrão é definido pela Fannie Mae e Freddie Mac. No momento da publicação, o limite de empréstimo conforme os EUA é de US $ 417,000. Em áreas de alto custo, os empréstimos são considerados jumbo quando excedem $ 729,750. Embora a maioria das hipotecas jumbo não se qualifique para modificação através do Programa Federal de Modificação de Imóveis (HAMP), você ainda pode ser elegível para uma modificação do empréstimo através do seu credor.
Problemas com um empréstimo Jumbo
Um empréstimo jumbo carrega um risco enorme para o credor. Os credores geralmente exigem duas avaliações na casa antes de lhe conceder um empréstimo. Para compensar o risco, os credores também exigem que você faça um grande pagamento e cobra uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos convencionais. Essas casas de "luxo" costumam ser mais suscetíveis a altos e baixos do mercado. Como os empréstimos jumbo são mais difíceis para os compradores, você pode ter dificuldade em revender sua casa.
Modificações do HAMP
Dependendo de quando sua casa foi comprada e onde, você ainda pode realmente se qualificar para uma modificação do empréstimo através do HAMP. Durante o 2008, os limites de empréstimos da Fannie Mae e da Freddie Mac aumentaram de $ 417,000 para $ 729,750 em áreas de mercado caras. Estes empréstimos foram considerados em conformidade e ainda se qualificam para modificação através do HAMP. Embora o HAMP seja o programa de modificação de empréstimos mais conhecido, não é o único disponível. Seu emprestador pode modificar seu empréstimo através de um programa privado, se aprovado.
Modificações de Empréstimo Privado
Entre em contato com seu credor ao primeiro sinal de luta para discutir suas opções. Evitar o encerramento está sempre no melhor interesse do credor. O encerramento é caro para o credor, especialmente quando o encerramento ocorre em um empréstimo jumbo. Contrariamente à crença popular, uma modificação do empréstimo não irá necessariamente reduzir o pagamento da hipoteca. Dependendo de quanto você está atrasado no empréstimo, uma modificação pode realmente aumentar seu pagamento. Uma modificação é projetada para reestruturar seus pagamentos e ajudá-lo a voltar ao caminho certo para evitar perder a casa. Para se qualificar para uma modificação, você precisará ter sofrido uma dificuldade financeira, resultando em uma perda de renda. Dificuldades comuns incluem desemprego ou uma doença familiar.
Refinanciamento
Programas de modificação de empréstimos geralmente exigem pelo menos três pagamentos perdidos antes que você possa aplicar. Ao tentar refinanciar, é importante agir antes de atrasar seus pagamentos. Bom crédito também é essencial quando você tenta refinanciar. As opções de refinanciamento para empréstimos jumbo incluem hipotecas de taxa fixa, hipotecas com taxas ajustáveis e hipotecas apenas com juros. Uma divisão 80 / 20 permite refinanciar o empréstimo em duas hipotecas separadas. O primeiro valor da hipoteca é apenas abaixo do limite de ser classificado como um empréstimo jumbo. O saldo restante é transportado para o segundo empréstimo hipotecário. Isso lhe dá uma taxa de juros menor.
