Um Fiador Pode Assumir Uma Hipoteca A Qualquer Momento?

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Uma suposição de hipoteca pode ser complicada, especialmente entre os detentores de hipotecas existentes.

Um fiador em um empréstimo hipotecário é quase sempre também um proprietário na propriedade. A maioria dos credores hipotecários não fará um empréstimo hipotecário para dois devedores, se apenas um deles tiver um interesse na propriedade. Essa é uma informação essencial porque a prática de "assumir uma hipoteca" é geralmente executada entre um novo comprador residencial e um proprietário existente com uma hipoteca. No entanto, se gerenciado corretamente, ainda é possível para um fiador assumir um empréstimo hipotecário.

Hipoteca tradicional

A prática de assumir uma hipoteca é atraente para alguns novos proprietários se a hipoteca atual do vendedor for razoável e acessível. Nesse cenário, um novo comprador de imóveis entra em contato com a empresa de hipotecas existente - antes de comprar uma casa - e pede para "assumir" a hipoteca atual do vendedor. Na maioria dos casos, o crédito e a receita do novo comprador precisam ser avaliados independentemente para garantir que o reembolso da hipoteca existente continue sem problemas.

O Processo

A principal vantagem de assumir uma hipoteca é a manutenção de uma taxa atraente e o pagamento de uma hipoteca existente. No entanto, um benefício secundário é evitar taxas de fechamento caras e pontos de hipoteca. Em muitos casos, uma suposição de hipoteca bem-sucedida pode economizar muito no fechamento. No entanto, isso é tudo desde que você, como novo comprador, se qualifique para a hipoteca existente. Isso não é uma garantia e pode levar tanto tempo para processar quanto uma aplicação tradicional de hipoteca.

Assunção de co-signatário

É possível que um fiador em uma hipoteca existente assuma a hipoteca independente do outro assinante da hipoteca. No entanto, isso pode ser complicado. Neste caso, o fiador assumindo a hipoteca está literalmente comprando a casa da outra parte. Se a parte que deseja ser removida do empréstimo hipotecário quiser permanecer na escritura de propriedade, uma suposição de hipoteca provavelmente não será bem-sucedida e o fiador que desejar assumir a hipoteca precisará encontrar um refinanciamento tradicional.

Hipotecas Assumíveis

Embora a suposição de hipotecas fosse popular nos 1970s e 1980s, quando as taxas de hipotecas estavam subindo rapidamente, a prática caiu em relativo desuso. No entanto, existem alguns tipos de hipotecas que ainda são assumable. Estes são geralmente confinados a empréstimos garantidos pela Autoridade Federal de Habitação e pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Se você tem uma hipoteca segurada FHA ou VA, pode ser possível para o seu fiador assumir o seu empréstimo.