Vantagens e desvantagens das pensões
Mesmo que demore um pouco até você obter uma pensão, nunca é demais saber como eles funcionam. Um plano de pensão é muito menos prático do que a maioria dos outros planos de aposentadoria. Seu empregador executa os investimentos do plano e lida com seus pagamentos quando você finalmente se aposentar. Isso elimina muito do estresse do planejamento da aposentadoria, mas uma pensão pode ser frustrante porque não tem a flexibilidade de outros planos de aposentadoria.
Nenhum risco de investimento
Uma grande vantagem de um plano de pensão é protege-o completamente do risco de investimento. Seu empregador também planeja a estratégia de investimento da pensão. Se os tanques do mercado de ações, a empresa precisa recuperar o dinheiro perdido. Você não verá uma queda no seu benefício de aposentadoria.
Mesmo se seu empregador for à falência, sua pensão ainda estará segura. Uma agência governamental, a Pension Benefit Guaranty Corporation, assumirá seus pagamentos.
Pagamentos para a vida
Quando você chegar a aposentadoria, seu plano de pensão dar-lhe pagamentos mensais pelo resto da sua vida. É como se você ainda estivesse sendo pago pela empresa, mesmo que você não esteja mais trabalhando. O valor da sua pensão depende de quanto você estava fazendo com a empresa. Pode não ser o valor total do seu salário anterior.
Se você é casado, pode também basear a pensão na vida do seu cônjuge. Isso significa que, se você morrer primeiro, os pagamentos ainda serão direcionados ao seu cônjuge. No entanto, essa pensão compartilhada significa que você terá pagamentos mensais menores do que os que teria com uma pensão regular.
Nenhum controle de investimento
No lado negativo, sua pensão não crescerá com ganhos de mercado. Se o mercado de ações passa pelo telhado, o dinheiro extra fica com o seu empregador. Você também não pode movê-lo para seus próprios investimentos. Sua pensão também pode congelar você de uma conta de aposentadoria individual.
O IRS não quer que os contribuintes tenham muitos benefícios fiscais para aposentadoria. A partir do 2019, casais fazendo mais de US $ 123,000 combinado não pode contribuir para um IRA, se eles também estão matriculados em uma pensão.
Sem acesso antecipado
Se você se deparar com uma emergência financeira, você não pode contar com o dinheiro da pensão para salvá-lo. Você pode fazer saques antecipados ou empréstimos de outros planos de aposentadoria, como um 401 (k), mas não há essa opção com uma pensão. Esse dinheiro fica com o empregador até que você realmente se aposente.
A única maneira de obtê-lo cedo é se você sair e seu empregador optar por lhe enviar um pagamento único. Essa é a decisão dele, não sua. Depois de se aposentar de verdade, você recebe o dinheiro uma vez por mês e não pode fazer nenhum adiantamento.
