Seja persistente se você quiser uma modificação do empréstimo.
Você pode ter ouvido histórias de pessoas que estão no inferno de modificação do empréstimo - de passar por uma corrida constante com os bancos que dizem que "perderam" a papelada de modificação do empréstimo ou que colocam as pessoas em um período de teste apenas para acabar negando a modificação. O governo até ofereceu incentivos para incentivar os bancos a fazerem modificações nos empréstimos. Isso é mais uma prova de que os credores não querem fazê-las. Se uma modificação do empréstimo pode salvar uma casa de encerramento, parece que os credores gostariam de receber esta opção, mas a história mostra que não é o caso.
Eles perdem dinheiro
Os credores prefeririam que você ficasse com o seu contrato de empréstimo original, porque eles lucram mais, assumindo que você pode fazer seus pagamentos a cada mês. As modificações do empréstimo geralmente reduzem a taxa de juros ou estendem os pagamentos. Eles geralmente não reduzem o valor devido. Os credores têm uma fórmula que eles usam para aprovar ou negar o seu pedido de modificação do empréstimo - você não pode ganhar muito nem muito pouco, de acordo com Marcie Geffner do Bankrate. Se você fizer muito, os credores assumem que você pode pagar seu contrato de empréstimo original. Se você fizer muito pouco, o credor não está convencido de que você seria capaz de pagar até mesmo um plano de pagamento modificado. Ambos os casos fazem com que os credores não queiram fazer uma modificação do empréstimo.
Eles não querem definir um precedente
Se você pedir uma modificação do empréstimo porque você está embaixo d'água em seu empréstimo - você deve mais à casa do que vale - você certamente não está sozinho. Após o colapso das hipotecas da 2008, muitas pessoas se encontraram nessa categoria. Portanto, os credores estão preocupados que se eles modificarem um empréstimo para você, eles receberão uma avalanche de solicitações de modificação do empréstimo assim que a palavra sair.
Eles não têm pessoal adequado
Modificar um empréstimo cria mais trabalho para credores ou prestadores de serviços de hipotecas que geralmente não têm pessoal adequado para lidar com o volume de solicitações de modificação de empréstimo que recebem. Muitos credores não estão ansiosos para adicionar pessoal apenas para assumir funções de modificação do empréstimo que não necessariamente resultarão em lucro para eles. Freqüentemente, o encerramento ou venda a descoberto é um processo mais rápido e mais fácil para os credores e prestadores de serviços hipotecários.
Dicas para obter uma modificação do empréstimo
Embora os credores possam estar relutantes em conceder uma modificação, alguns passam. Bankrate juntos dicas sobre como melhorar suas chances de obter um mod empréstimo com base no aconselhamento de conselheiros de habitação. Os candidatos devem enviar um pacote completo com tudo o que o credor solicitar. Isso normalmente inclui recibos de salário que mostram a renda de um mês, uma carta de dificuldade e um orçamento. Ligue para o credor uma vez por semana para verificar sua inscrição. Reenvie todos os documentos solicitados pelo servicer, mesmo que você esteja frustrado. Sua documentação deve ser limpa com o número do empréstimo e o título do documento em tudo que você enviar para facilitar o processamento do agente. Você deve assinar o formulário IRN 4506-T que permite que o credor acesse suas declarações fiscais federais. Se você não puder fornecer prova de renda adequada, é improvável que você seja aprovado.
