O valor de resgate em dinheiro pode ser acessado sem encerrar uma apólice de seguro
Valor de resgate em dinheiro representa a soma em dólares que uma apólice de seguro de vida acumula ao longo do tempo. Esse montante pode ser acessado pelo segurado de várias maneiras antes que a política amadureça. Também conhecido como patrimônio do segurado, o valor de resgate pode ser visto como uma fonte de poupança isenta de impostos ou pelo menos imposto até que o dinheiro seja acessado pelo segurado.
Antecedentes
Somente apólices de seguro de vida permanente oferecem resgate em dinheiro valor. Isso inclui políticas como a vida inteira e a vida universal - aquelas que oferecem um componente de poupança premium, além de um benefício por morte. As apólices de seguro de vida, por outro lado, não oferecem um pagamento antes da data em que a apólice amadurece. Esse recurso de acumulação de apólices de seguro de vida permanente é uma razão pela qual eles custam mais do que o seguro de vida.
Como o valor em dinheiro funciona
O valor de resgate em dinheiro da sua política cresce lentamente inicialmente devido a comissões de vendas e outros custos iniciais incorridos pela sua companhia de seguros. Mas depois de vários anos em vigor, o ritmo aumenta. Dependendo dos termos da sua apólice, “entregá-la” por dinheiro poderia terminar a apólice. No entanto, geralmente há outras opções. Os segurados podem freqüentemente acessar apenas uma parte do valor em dinheiro e ainda manter a apólice ativa, ou contratar um empréstimo da seguradora usando o valor em dinheiro acumulado da apólice como garantia.
Detalhes
Para explorar seu valor em dinheiro sem entregando sua política, considere contratar um empréstimo da sua seguradora contra a apólice. Você se qualifica para este empréstimo independentemente da renda ou histórico de crédito, e pode escolher se quer ou não devolver o empréstimo. Isso não terminará sua cobertura, mas um saldo de empréstimo não pago após a sua morte reduzirá o pagamento devido a seus beneficiários. Por exemplo, pedir $ 20.000 contra sua política de $ 100.000 e pagar metade desse valor (mais juros) antes de sua morte rende seus beneficiários $ 90.000 ($ 100.000 menos os $ 10.000 não devolvidos).
Ramificações de Impostos
Tocar algum valor em dinheiro é geralmente um transação livre de impostos, desde que sua retirada não exceda o valor total pago em prêmios durante a vigência da apólice. Mas mesmo que isso aconteça, você só será taxado sobre o valor que excede os prêmios pagos. Em outras palavras, se você pagou US $ 20.000 em prêmios ao longo da vida da apólice, você não deve impostos sobre o que você retirou em US $ 20.000. Mas tenha cuidado. Se você deixar a política expirar depois de ter retirado mais do que pagou em prêmios, essa retirada será tributável. Sempre consulte seu contador ou advogado fiscal antes de considerar tirar dinheiro de sua política de vida permanente.
