Uma linha de crédito não financiada é fornecida por bancos e outras instituições de crédito.
Uma linha de crédito não financiada é aquela que um banco emite para um mutuário, mas não é emprestado no momento em que é emitido. O banco ou instituição de crédito honrará qualquer futuro com base na linha de crédito não financiada, mas não precisará disponibilizar nenhum dinheiro até o momento em que o cliente solicitar.
Como uma linha de crédito não financiada é diferente de um empréstimo tradicional?
Se você fizer uma hipoteca, o credor deve imediatamente disponibilizar o valor da hipoteca para poder comprar a casa dos sonhos. Isso é considerado uma transação de empréstimo tradicional. Outras transações de empréstimos tradicionais incluem empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e outros empréstimos ao consumidor. Uma linha de crédito não financiada é uma linha de crédito que é reservada para uso futuro e não é totalmente financiada mediante emissão.
Mutuários de Linhas de Crédito Não Financiadas
Os tomadores de crédito não financiados podem ser clientes de varejo individuais ou empresas . Empresas como fundos de hedge e seguradoras são clientes de linhas de crédito não financiadas, e geralmente usam-nas como um fundo de emergência. Os clientes de varejo também podem adquirir linhas de crédito não financiadas na forma de linhas de home equity. Compromissos de empréstimos não financiados, seja para clientes de varejo ou corporativos, representam passivos para tomadores de empréstimos e bancos.
Risco de inadimplência do tomador
Um tomador pode entrar em inadimplência após recorrer à linha de crédito, causando um grande problema para o banco como credor. Por exemplo, se ocorrer uma grande catástrofe que exija que uma companhia de seguros pague ações para as quais não possui reservas de caixa suficientes, essa companhia de seguros poderá recorrer à sua linha de crédito não financiada. Se a companhia de seguro não puder devolver o que tomou emprestado do banco e pedir falência, o banco deve contabilizar o dinheiro não recuperado como uma perda.
Risco de inadimplência do banco
Linhas de crédito não financiadas representam grandes riscos para os bancos . Como o banco deve honrar a linha de crédito em qualquer ponto no futuro, ele deve ter dinheiro suficiente para isso. Se um banco emitir muitos compromissos de empréstimos não financiados, e um número elevado deles for inesperadamente utilizado, o banco não poderá honrar o compromisso de empréstimo. Os bancos são obrigados a reportar trimestralmente linhas de crédito não financiadas à Corporação de Seguro de Depósito Federal do governo dos Estados Unidos. Cada banco limita o número de linhas de crédito não financiadas que emitirá para mitigar o passivo.
