Sua pontuação de crédito é provavelmente o fator mais importante se você obter um empréstimo hipotecário a uma taxa de juros decente. Se um ou ambos tem problemas de crédito, obter uma hipoteca acessível será um desafio. Felizmente, existem opções para lidar com créditos questionáveis, para que você possa ter a casa dos seus sonhos, afinal.
Nenhuma pontuação de crédito conjunta
Não há tal coisa como uma pontuação de crédito conjunta ou relatório de crédito. Enquanto suas contas conjuntas, como um cartão de crédito ou empréstimo assinado por ambos, afetam os dois conjuntos de relatórios de crédito, suas pontuações e históricos de crédito permanecem separados. Quando você solicita uma hipoteca, o credor solicita relatórios de crédito e pontuações para cada um de vocês.
Diferentes credores, diferentes padrões
Cada credor tem seus próprios padrões de empréstimo, portanto, não há limite de crédito universal para obter uma hipoteca. Por exemplo, alguns credores tomam suas decisões de hipoteca observando a mais baixa das suas duas pontuações de crédito. Outros irão pedir um relatório de crédito mesclado, que combina informações de todos os três relatórios de crédito para cada um de vocês em um relatório gigante. Aliás, o relatório mesclado não combina seus históricos de crédito; é simplesmente uma ferramenta usada pelo seu credor para tomar decisões de crédito.
Hipoteca de solo
Se um de vocês tem uma pontuação de crédito muito baixa e está prejudicando suas chances de obter uma hipoteca ou uma taxa de juros decente, a pessoa com a maior pontuação pode tentar obter uma hipoteca por conta própria. Por exemplo, se você tem uma pontuação de crédito maior do que a do seu cônjuge, pode solicitar uma hipoteca com base exclusivamente em seu crédito, seus ganhos e seus ativos.
Obter Ajuda
Se a sua pontuação de crédito é uma preocupação, peça ajuda. Conselheiros de habitação aprovados pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD) podem ajudá-lo a entender suas opções de hipoteca. Muitos conselheiros de habitação oferecem aconselhamento de crédito também e podem ajudá-lo a obter suas finanças em ordem. Evite trabalhar com os credores subprime, que podem oferecer uma hipoteca com taxas de juros e taxas muito altas. Um bom conselheiro de habitação pode informá-lo sobre os programas estaduais e federais que podem ajudá-lo a obter uma casa, mesmo que sua pontuação de crédito não seja tão quente.
