Padrões de subscrição variam entre os credores.
Lenders negar pedidos de hipoteca por uma infinidade de razões, mas muitas vezes declinações são o resultado de pessoas que escolhem a casa errada ou o pacote de empréstimo errado. Seu sonho de casa ou planos para reduzir sua dívida hipotecária existente não precisa morrer como resultado de uma declinação de hipoteca. Com o tempo, dinheiro e um pouco de trabalho de perna, muitas vezes você pode obter um empréstimo aprovado.
Pontuação de crédito
Os credores têm requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos e se você ficar aquém da faixa de base do seu credor, então espere que seu pedido seja rejeitado. No entanto, você pode tomar medidas para resolver seus problemas de crédito e aumentar sua pontuação. Pague suas dívidas vencidas, embora normalmente demore alguns meses para que a pontuação aumente. Saldos elevados em cartões de crédito também prejudicam sua pontuação, pagando mais do que o mínimo devido lhe dará um impulso. Alternativamente, você poderia pedir a um amigo ou parente com um bom crédito para assinar o empréstimo. Os co-signatários assumem a mesma responsabilidade pela liquidação da dívida, portanto, os co-signatários dispostos são às vezes difíceis de encontrar. No entanto, um co-signatário ou algumas dívidas resolvidas poderiam reviver suas esperanças de financiar uma casa.
Avaliação
Normalmente, você não pode financiar uma casa se o valor do empréstimo exceder o valor da casa, embora alguns credores e empresas de investimento estejam preparados para organizar empréstimos com proprietários de casas de cabeça para baixo. Sob o programa Making Home Affordable, financiado pelo governo federal, você pode refinanciar os empréstimos de propriedade da Freddie Mac e da Fannie Mae por mais de 100 por cento do valor da propriedade.
Se uma avaliação para uma compra de casa voltar curta, então você pode usar o baixo valor como moeda de barganha para reduzir o preço. Se o vendedor não quiser jogar bola encontrar outra casa com preços mais adequados para comprar.
Dívida Para Renda
Muitas pessoas entram em conflito com as diretrizes de subscrição, porque estão lutando para ficar no topo de suas contas atuais. Os credores usam um cálculo chamado relação dívida-renda para determinar a porcentagem de sua renda que você gasta em pagamentos mensais da dívida. Geralmente, você não pode obter um empréstimo se o seu DTI exceder 45 por cento. Você pode contornar este problema pagando dívidas de cartão de crédito existentes.
dinheiro
Fechamentos de hipoteca normalmente envolvem custos de fechamento e quando você está comprando uma casa você normalmente tem que fazer um pagamento. Independentemente do seu crédito, se você não puder cobrir esses custos, não poderá obter o empréstimo. No entanto, a Federal Housing Administration assegura empréstimos imobiliários nos quais você só precisa fazer um pagamento inicial de 3.5 por cento do preço de compra. Compare isso com o pré-pagamento de porcentagem 20 que você precisa para uma hipoteca convencional. Com os empréstimos da FHA, você também pode pedir a um parente para presenteá-lo com o dinheiro que você precisa para um pagamento inicial. Alguns credores até oferecem empréstimos 80 / 20, o que envolve a contratação de dois empréstimos que equivalem a 100 por cento do valor da casa. Portanto, pergunte sobre programas de empréstimos alternativos se você não pode qualificar para uma hipoteca convencional.
