Refinanciamento - fazer uma nova hipoteca a uma taxa de juros mais baixa - corta seus pagamentos mensais de hipoteca e o custo total de seu empréstimo. Assim como a hipoteca original, você tem que convencer seu emprestador que você é um bom risco antes de obter o empréstimo. Se suas finanças não estão em boa forma, você pode não se qualificar.
Subaquático
Os credores querem que você tenha pelo menos 20 por cento - o valor da casa acima da dívida hipotecária - em sua casa após o refinanciamento. Alguns emprestadores vão tão baixo quanto 5 por cento se você fizer um seguro de hipoteca, mas se o valor de sua casa cair abaixo de sua dívida hipotecária atual, não será de muita ajuda. O governo federal pode ajudar a refinanciar uma casa submarina, desde que sua dívida não seja superior a 125 por cento do valor de sua casa.
Divórcio
Quando um casal se divorcia, o cônjuge que mantém a casa pode solicitar uma nova hipoteca para que seu ex não seja responsável por nenhuma das dívidas. Se você e seu cônjuge estão se separando, isso não o desqualifica automaticamente do refinanciamento. Se, no entanto, você ainda estiver disputando quem mantém a propriedade, ninguém vai ajudá-lo a refinanciar até que isso seja resolvido. Se você tirou o empréstimo original com duas rendas, seu credor também pode se preocupar que uma renda não seja suficiente para manter os pagamentos em dia.
Renda
Seu credor vai querer prova de sua renda é suficiente para os pagamentos no seu refinanciamento. Para provar isso, você terá que documentar sua renda com as recentes declarações de impostos, contracheques e extratos bancários. Mesmo que sua renda atual seja boa, seu emprestador quer saber que está estável. Se você acabou de começar uma nova carreira - trocar de empregador no mesmo campo não é tão ruim - isso pode ser motivo para deixar você de fora. Você é geralmente melhor refinanciamento em primeiro lugar, a procura de emprego mais tarde.
Crédito e Dívida
Ao passar por cima de suas finanças, o credor está tão interessado em suas dívidas quanto o seu salário. A chave é o seu rácio dívida / rendimento, o percentual da sua renda mensal que vai para cartões de crédito, empréstimos estudantis, pagamentos de carro e pagamentos de moradia. Se a proporção for maior que 38 por cento, muitos credores irão desqualificá-lo. E, claro, o seu rating de crédito é um fator: se o seu crédito é ruim, com um histórico de pagamentos perdidos, o credor pode não oferecer uma taxa de juros baixa o suficiente para fazer o refinanciamento valer a pena.
